Los préstamos están ocurriendo en todas partes, desde pequeños préstamos interpersonales hasta acreedores, lo que permite el pago extendido de la deuda hasta los deudores habituales: piense en proveedores y clientes comerciales. Debido a las relaciones personales para pequeños préstamos en efectivo interpersonales y factores tales como la falta de plazos de pago escritos para las relaciones comerciales, los préstamos tienen un bajo porcentaje de reembolso en general, mientras que están sujetos a la industria.
Cuando se realiza un préstamo, de un IOU a un acuerdo de préstamo, se ha puesto en marcha, y el deudor no realiza los pagos (a plazos) según lo acordado durante más de 90 días, se convierte en un Préstamo no redituable (NPL). En un mercado tradicional, los NPL estarían disponibles para negociación y liquidación a través de un mercado de bonos. Sin embargo, llevaría mucho tiempo, debido a procedimientos legales, y los acreedores tienden a tener que soportar pérdidas financieras, debido a la venta de toda la cuenta por cobrar (NPL) a un precio descontado contra su valor. Además de esto, las agencias de cobro de deudas cobran una tarifa alta de hasta el 50% de las tarifas cobradas y esto es otro factor disuasivo para los acreedores para garantizar el pago de la deuda.
Los préstamos peer-to-peer (P2P), son pequeños préstamos interpersonales hechos a conocidos o familiares, terminan con dificultades para obtener el pago de la deuda debido a relaciones personales. Las NPL y P2P se clasifican como cuentas por cobrar.
En situaciones donde los acreedores necesitan efectivo, venderían sus cuentas por cobrar a otros acreedores dispuestos a un precio descontado del valor real del préstamo para recaudar fondos. Esto hace que los acreedores iniciales soporten pérdidas financieras innecesarias debido al pago de la deuda retrasado o no satisfecho. Sin embargo, con el sistema de cobro correcto, las cuentas por cobrar podrían ser muy rentables para los acreedores secundarios que han tomado el préstamo, que también es un incentivo para que los acreedores compren estas cuentas por cobrar a un precio descontado.
Aunque podría ser muy rentable para los acreedores, las formas tradicionales de legalizar una transferencia por cobrar llevan mucho tiempo debido a sus procesos. Como los préstamos P2P generalmente se realizan entre conocidos, generalmente existe una falta de documentación o acuerdo entre ambas partes, lo que hace que el préstamo no sea reconocido a los ojos de la ley.
Debido a las razones anteriores, el mercado de préstamos inicialmente rentable de NPL o peer-to-peer (P2P) se vuelve improductivo y los individuos no pueden acceder a este mercado fácilmente. La inaccesibilidad para los inversores o acreedores regulares, como la gente común, hace que esta sea una oportunidad perdida para las inversiones. El mercado de cuentas por cobrar tampoco se conoce comúnmente como una oportunidad de inversión debido a la falta de conciencia y educación.
Aquí es exactamente donde entra en juego Reditus.