El auge de la banca digital y otras tecnologías financieras ha creado nuevas oportunidades para que ladrones y delincuentes roben y blanqueen dinero. Las instituciones financieras se han mantenido al día mediante la implementación de una amplia gama de sistemas contra el lavado de dinero (AML) y Know Your Customer (KYC). Hoy en día, el proceso regulatorio KYC es omnipresente en muchas naciones, y las instituciones bancarias que no verifican adecuadamente las identidades de sus clientes enfrentan fuertes multas y corren el riesgo de perder la capacidad de realizar negocios en los estados y países donde no cumplen.
Fuente de la imagen de reconocimiento facial: Pixabay
El énfasis en la gestión eficaz de KYC se ha vuelto primordial en los últimos años debido a un par de casos de alto perfil. La multinacional británica HSBC pagó casi $ 2 mil millones de dólares a las autoridades de los Estados Unidos en 2012 una vez que surgió evidencia de lavado de dinero. El banco admitió que no verificaron adecuadamente los detalles de algunos titulares de cuentas, lo que le dio al cartel de Sinaloa de México y al cartel del Norte del Valle de Colombia la capacidad de lavar $ 881 millones de dólares. Solo un año después, el Banco de la Reserva de la India impuso multas a 22 bancos que tuvieron problemas con el lavado de dinero después de no seguir las políticas de KYC del país.
Las salvaguardias actuales de KYC se centran en la identificación adecuada de los clientes y el seguimiento estricto de las cuentas bancarias. Muchas instituciones recopilan y almacenan documentos de identificación verificados para los clientes, y luego el nombre hace coincidir la información con las bases de datos que, según se informa, contienen las identidades de criminales y terroristas. Algunos crean perfiles digitales de clientes, trazan el comportamiento financiero esperado y luego verifican las transacciones en busca de actividad sospechosa.
Sin embargo, estos tipos de salvaguardas han comenzado a volverse obsoletos debido a la experiencia tecnológica de los delincuentes modernos que pueden piratear instituciones financieras para robar datos de clientes. Algunos bancos han comenzado a enviar notificaciones automáticas o utilizarán software de reconocimiento de voz para verificar la identidad de los clientes con teléfonos inteligentes, pero estas medidas también han comenzado a fallar frente a la tecnología de alteración de la voz.
Las entidades financieras más progresistas de todo el mundo han comenzado a buscar datos biométricos más sofisticados para simplificar la verificación KYC y mejorar la seguridad. La biometría se basa en las características biológicas de una persona para verificar su identidad, que puede provenir de huellas dactilares, patrones de venas, escaneo del iris y reconocimiento facial. La biometría se ha convertido en una alternativa popular porque elimina la necesidad de contratar personal especializado para examinar y procesar documentos de identificación como licencias de conducir o pasaportes. Muchos procesos biométricos se pueden completar en cuestión de segundos, lo que la convierte en una alternativa atractiva a la engorrosa y, a menudo, tediosa verificación en papel.
Los detalles biométricos son prácticamente imposibles de alterar o copiar. La información se puede compartir y almacenar fácilmente en un sistema de identificación digital. El sistema biométrico de prueba de residencia Aadharr de la India ha inscrito a aproximadamente el 99% de su población en noviembre de 2017. Muchos bancos e instituciones financieras han comenzado a buscar datos biométricos para KYC porque vinculan a personas reales con cuentas reales, eliminando prácticamente la probabilidad de crear cuentas falsas. por nefastas razones.
Optherium ofrece KYC y biometría para proporcionar a los clientes una forma innovadora y sencilla de proteger y acceder a sus activos digitales.
En el caso de Optherium, se otorga un gran valor a la seguridad y privacidad de la información personal confidencial, y todos los datos se almacenan en una red de cadena de bloques KYC separada después de que un tercero confirma la validez de los documentos de identificación. Los usuarios aún pueden ser propietarios de su información y retener el acceso a los servicios KYC cuando lo deseen. En lugar de simplemente construir un sistema de verificación KYC, el equipo de Optherium está creando un servicio de "prueba de identidad" más grande donde las personas también pueden simplificar todo el proceso de verificación KYC. La visión es que las personas utilicen sus datos biométricos dinámicos para acceder al comercio electrónico u otros sitios web simplemente mirando la cámara de su dispositivo, en lugar de un proceso largo para verificar la información personal a través de Google o Facebook.
Se prevé que la simplificación y la protección adicional del proceso KYC aumente la liquidez en el mundo de los préstamos, ya que las instituciones financieras tendrán una mayor confianza en los clientes que pueden evaluar y verificar.
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