A pesar de una disminución prevista del 20 por ciento en las remesas globales para 2020, los usuarios están abandonando a los operadores tradicionales centrados en efectivo y recurriendo en masa a los servicios digitales. Telcoin y sus socios de dinero móvil se beneficiarán del éxodo.
Por: Jeff Quigley
En abril, cuando gran parte del mundo comenzó a enfrentarse a la sombría "nueva normalidad" creada por la propagación del nuevo coronavirus, el Banco Mundial anunció una perspectiva apropiadamente negativa para las remesas. Con la pandemia ya causando estragos físicos en todo el mundo, los cierres y los despidos dieron un golpe de gracia a las economías. La pérdida de trabajo, junto con la incapacidad de muchos trabajadores migrantes para incluso salir de sus hogares, llevó a una disminución prevista del 20 por ciento en el mercado internacional total de remesas, la mayor recesión prevista en la historia moderna.
El mercado mundial de remesas alcanzó un récord en 2019: 714 mil millones de dólares a nivel mundial, y 554 mil millones de dólares se destinaron a países de ingresos bajos y medianos (PIBM). Los países de ingresos bajos y medianos representan algunas de las poblaciones más vulnerables del mundo, incluidos millones de familias que dependen de que sus respectivas comunidades de la diáspora envíen dinero a sus países de origen.
El Banco Mundial proyectó las siguientes pérdidas del mercado de remesas para 2020 por región:
Europa y Asia Central: -27,5%
África subsahariana: -23,1%
Asia meridional: -22,1%
Medio Oriente y África del Norte: -19,6%
América Latina y el Caribe: -19,3%
Asia oriental y el Pacífico: -13%
En realidad, es posible que el mercado no parezca tan terrible como el pronóstico de abril del Banco Mundial. Algunos de los principales mercados beneficiarios se han opuesto a las predicciones y, en cambio, han informado de un aumento de las entradas de remesas en comparación con las cifras anteriores a la pandemia. En julio, por ejemplo, las entradas a México alcanzaron los 3.500 millones de dólares, más del 11 por ciento interanual. Bangladesh registró ingresos de remesas por valor de 2,600 millones de dólares estadounidenses en julio, un salto importante desde los 1,600 millones de dólares de julio de 2019.
Una explicación del aumento en las remesas a países de ingresos bajos y medianos, incluso cuando los bloqueos y despidos causan estragos en las economías a nivel mundial, es que sus comunidades de la diáspora en el extranjero a menudo trabajan en trabajos que se han considerado "esenciales" durante la crisis.
Si bien todavía no hay muchas buenas noticias con respecto a un final claro a la vista de la pandemia, la fatalidad y la tristeza potencialmente exageradas que rodean los pronósticos de remesas también se combinaron con una perspectiva optimista para los jugadores de transferencias de dinero que operan en el espacio digital. Los bloqueos, el distanciamiento social y otras medidas de seguridad pandémicas han acelerado rápidamente el cambio de la industria desde el efectivo hacia las ofertas sin contacto y totalmente digitales.
“Las transacciones tradicionales en efectivo se redujeron a cero en algunas geografías y cayeron alrededor de un 30-40 por ciento en general a fines de marzo y abril para los principales actores (de remesas)”, escribió Forbes. “Si bien la expectativa es que algunas personas volverán a pagar en efectivo en el mostrador, no todos lo harán. Esto significa que el impulso de una generación a lo digital tendrá efectos duraderos ".
Entre los principales operadores de remesas, la firma de análisis Apptopia informó un crecimiento interanual del 52 por ciento de sus respectivas aplicaciones móviles, lo que indica aún más el cambio inevitable de los puntos de recogida de efectivo de ladrillo y mortero abarrotados y que hacen perder el tiempo.
Aunque la pandemia está obligando a muchos a adoptar servicios de transferencia de dinero basados en aplicaciones móviles, es probable que continúe incluso después de una vacuna y un lento regreso a la normalidad después del COVID, debido a la demografía juvenil presente en muchos países de ingresos bajos y medianos. La próxima generación de trabajadores migrantes serán nativos de la tecnología que crecieron con teléfonos inteligentes y, por lo tanto, serán mucho más receptivos a las aplicaciones de remesas que sus padres.
Si bien las remesas digitales han recibido un gran impulso, todavía queda un largo camino por recorrer para desbancar el efectivo y las transferencias físicas. De una industria de más de 700 mil millones de dólares, el tamaño del mercado global de remesas digitales se valoró en solo US $ 15.01 mil millones en 2019, según un informe reciente. Se espera que el mercado alcance los 33.900 millones de dólares estadounidenses en 2026, con un crecimiento del mercado de una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR, por sus siglas en inglés) del 17,2 por ciento.
Como muchos de ustedes ya saben, Telcoin no es solo un proveedor de remesas sin contacto totalmente digital, es un proveedor de remesas sin contacto totalmente digital que se enfoca en socios de telecomunicaciones y dinero móvil (especialmente en el lado receptor de un corredor). Además de impulsar las remesas a la esfera digital, las plataformas de dinero móvil existentes han experimentado un auge de nuevos usuarios y una mayor participación de los usuarios existentes.
Solo el mercado de dinero móvil en África alcanzó el hito de alcanzar los 22.600 millones de dólares en transacciones digitales en 2019, un número mayor que todo el mercado mundial de remesas digitales. Es probable que esa cifra no se vea afectada en gran medida por la pandemia e incluso podría aumentar potencialmente en 2020.
“La evidencia inicial del mercado de dinero móvil africano sugiere que las remesas habilitadas por dinero móvil han tenido un impacto negativo menor (debido a COVID-19) y se han mantenido resistentes en comparación con otros canales”, declaró GSMA.
Algunos de los principales actores del dinero móvil, como M-Pesa de Safaricom en Kenia, incluso han elevado los límites de transacción para garantizar que los afectados por la pandemia puedan hacer uso de los servicios financieros independientemente de su capacidad para salir de casa. M-Pesa duplicó con creces su límite de transacciones, de 70.000 KES (700 dólares EE.UU.) a 150.000 KES (1.500 dólares EE.UU.), para los 20,5 millones de clientes de la plataforma.
“El dinero móvil es una opción eficaz y amigable con el distanciamiento físico para realizar transferencias de efectivo a gran escala, dado que la propiedad y el uso de teléfonos móviles en las economías emergentes y en desarrollo es muy alto y, a nivel mundial, hay 228 agentes de dinero móvil por cada 100.000 adultos en comparación con solo 11 bancos y 33 cajeros automáticos, dijo un comunicado del FMI en junio. “Por lo tanto, el dinero móvil puede ayudar a las poblaciones rurales y remotas a obtener acceso a los programas de transferencias del gobierno sin tener que viajar largas distancias o hacer filas, o incluso tener una cuenta bancaria, una ventaja fundamental en un mundo donde 1.700 millones todavía no tienen acceso a servicios financieros formales. instituciones ".
Telcoin, con su enfoque digital primero y asociaciones directas con plataformas de dinero móvil, está ingresando al mercado de remesas quizás en el mejor momento posible. El informe más reciente del Banco Mundial mostró que el costo promedio global de enviar una remesa se mantiene prácticamente sin cambios, a pesar de la pandemia, en un 6,8 por ciento. Incluso con su sólido ecosistema de dinero móvil, África subsahariana sigue siendo la región más cara para enviar dinero con un 9 por ciento.
Con Telcoin apuntando a un costo total de aproximadamente el 2.5 por ciento para enviar dinero a amigos y familiares que más lo necesitan, la interrupción del mercado es inminente. Telcoin, que se lanzará pronto para transferencias entre Canadá y Filipinas, alterará drásticamente el panorama de las remesas a medida que expandimos nuestra plataforma digital en Asia, África y más allá.
Telcoin. Envíe dinero de forma más inteligente.