Bitcoin y cómo las criptomonedas transformarán el mundo financiero

El 13 de enero de 2021, la Oficina del Contralor de la Moneda de los Estados Unidos (OCC) anunció que había otorgado aprobación condicional a Anchorage Trust Company, una firma fiduciaria autorizada, para convertirse en Anchorage Digital Bank. Esto ha convertido a Anchorage en el primer proveedor de servicios de criptomonedas que ha recibido el estatuto bancario nacional en los Estados Unidos. La compañía se apresuró a anunciar que tenía la intención de lanzar productos financieros innovadores basados ​​en monedas digitales en un futuro próximo.

Este reconocimiento para los casos de uso de las criptomonedas en el sector financiero ha estado llegando en los últimos años. En 2019, Visa, en asociación con Coinbase, lanzó una tarjeta de débito respaldada por criptomonedas, que permite a los usuarios convertir moneda digital en moneda fiduciaria para realizar pagos. En 2020, JPMorgan y PayPal se unieron para permitir pagos basados ​​en criptomonedas en sus plataformas.

La aceptación institucional de las criptomonedas también se ha producido en la forma de una explosión de proyectos DeFi. DeFi o Decentralized Finance se refiere a productos financieros que se crean en una red descentralizada, no controlada por ninguna gran corporación o gobierno. Está siendo visto como un movimiento mundial hacia sistemas financieros abiertos. Estos proyectos también han recibido el aval de grandes instituciones financieras. El 1 de diciembre de 2020, Visa anunció que se había asociado con BlockFi, una startup de DeFi, para ofrecer tarjetas de crédito que recompensarían a los usuarios en Bitcoin.

Por lo tanto, la pregunta ya no es si blockchain y las criptomonedas pueden interrumpir el sector financiero, pero cuándo y cómo.

“El sector de servicios financieros ya ha realizado importantes inversiones en aplicaciones descentralizadas para superar desafíos como brechas de seguridad, retrasos en las transacciones, costos colaterales y transparencia. La descentralización, inmutabilidad y transparencia que ofrecen las criptomonedas será el camino a seguir ”, afirma Jean-Yves Sireau, fundador y director ejecutivo de Deriv.

Transforming Banking

El sector bancario tradicional, que consta de instituciones centralizadas , durante mucho tiempo ha estado plagado de problemas típicos de estas redes centralizadas. Entornos regulatorios engorrosos o las enormes tarifas que los clientes deben soportar, mientras que el control limitado de su cuenta son pocos. La banca tradicional es ineficiente y requiere mucho tiempo, al mismo tiempo que es vulnerable a las amenazas de datos.

Las criptomonedas, por otro lado, ofrecen una forma mucho más segura, transparente, eficiente y económica de completar los procesos bancarios. También eliminan la necesidad de compartir la información personal de los clientes con un tercero o un intermediario. La integridad de los datos está garantizada por la naturaleza inmutable de todos los datos de la red. Nadie puede cambiar la información, ni siquiera el banco.

Incluso cuando se trata de préstamos bancarios, no solo se puede agilizar el proceso de desembolso de fondos, los bancos pueden rastrear dónde se están utilizando los fondos prestados, ya que cada transacción

Transacciones transfronterizas

Si bien las transferencias de fondos nacionales pueden tomar solo unos minutos, las transfronterizas pueden demorar varios días a través de las rutas de pago tradicionales. Además, cuestiones como la infraestructura inadecuada plantean preocupaciones con respecto a la seguridad de los pagos internacionales, dejándolos vulnerables a los ciberataques.

Las criptomonedas han surgido como el medio más eficiente para realizar transacciones transfronterizas. Reducen los costos operativos, al tiempo que eliminan el robo cibernético y los errores humanos. Dado que no se requieren intermediarios para las transacciones criptográficas, los costos de procesamiento de dichos pagos se reducen significativamente tanto para la institución financiera como para el cliente. La falta de intermediarios también hace que sea un proceso mucho más simple.

Verificación de identidad y KYC

KYC no solo se realiza para el cumplimiento normativo, la verificación de identidad garantiza una mayor seguridad, eliminando el fraude y el lavado de dinero. Si bien la verificación digital ha simplificado este proceso en gran medida, los clientes deben realizar todo el proceso para cada nuevo proveedor de servicios. Algunos también requieren autenticación física de los documentos.

Con una red blockchain, una vez que un proveedor de servicios ha completado el proceso KYC, la información de verificación puede ser compartida o reutilizada por otros proveedores. El cliente puede optar por dar permiso para que su información de identificación se comparta a través de blockchain, por lo que no necesita pasar por todo el proceso de registro cada vez que busca servicios de un nuevo proveedor financiero.

Smart Contracts y DeFi

Los contratos inteligentes tienen el potencial de alterar la forma en que se lleva a cabo cualquier negocio en todo el mundo. En el ámbito financiero, puede cambiar por completo la forma en que se intercambian el dinero y la información. Los contratos inteligentes pueden automatizar procesos de manera completamente descentralizada, lo que permite la implementación de reglas de conducta, participación y operaciones compartidas.

Al ser autoejecutables, los contratos inteligentes llevan las criptomonedas mucho más allá que los medios eficientes de transacciones y mantenimiento de registros. Una forma en la que los contratos inteligentes han tenido un gran impacto es a través de la financiación descentralizada o proyectos DeFi. Con DeFi, no solo se automatizan los acuerdos entre múltiples partes, estos acuerdos ya no requieren intermediarios, como abogados o bancos, para garantizar su cumplimiento.

En los tres años desde septiembre de 2017 y agosto de 2020, los contratos de DeFi aumentaron en valor de $ 2.1 millones a $ 6,9 mil millones. Esto también llevó a un aumento vertiginoso del valor de los tokens asociados con estos proyectos. Los tokens nativos negociables de contratos inteligentes DeFi casi duplicaron su valor hasta el mes de agosto de 2020.

Experiencia del cliente mejorada

Lo más importante es que recurrir a un ecosistema de criptomonedas para proporcionar servicios financieros puede conducir a experiencias de cliente significativamente mejores. No solo impulsaría la innovación, sino que también conduciría a productos y servicios financieros seguros. Los nuevos productos y servicios podrían introducirse mucho más rápido y de una manera mucho más rentable.

“Con la tecnología blockchain, se pueden eliminar los retrasos debidos a la duplicación de información, así como la confusión y los conflictos relacionados con la prestación de servicios. Además, la transparencia y los servicios al cliente sin interrupciones serán mucho más fáciles de lograr para las empresas financieras y de tecnología financiera ", agregó Sireau.