Al configurar un neobanco de marca blanca o una plataforma de banca digital, debe abordar los desafíos comerciales, tecnológicos y de cumplimiento para que su solución dure.
Algunos de los mayores desafíos al configurar un neobanco de marca blanca son:
Obtención de la solución técnica adecuada Licencias Atención al cliente Estrategias de comercialización Segmentación de clientes y focalización en los segmentos correctos Creación del mercado de productos adecuado para los segmentos direccionables Toma de decisiones con respecto a asociaciones con instituciones financieras tradicionales Adaptación a los requisitos reglamentarios dentro de la región afiliada
La ampliación para diferentes segmentos y regiones puede ser un desafío durante la etapa de crecimiento para un neobanco de marca blanca si no hay un plan avanzado. Es necesaria una intensa investigación de la economía dentro de la región objetivo y el segmento de clientes para comprender qué bases de clientes debe priorizar el servicio según sus necesidades. Con una investigación sólida, puede establecer una estrategia de marketing sólida que se dirija adecuadamente a los segmentos desatendidos y personalice los servicios de banca digital para que los usen con regularidad.
Cuando un nuevo banco digital de marca blanca intenta ganar posicionamiento en el mercado asociándose con instituciones financieras tradicionales o buscando licencias, debe explorar todas las limitaciones tecnológicas.
Las plataformas bancarias digitales emergentes deben explorar las capacidades bancarias y de API digital de la institución asociada antes de asociarse. Muchos sistemas bancarios centrales para instituciones tradicionales no cumplen con los estándares modernos, y estos sistemas tienen que pasar por ciclos de cambios antes de cumplir con los estándares mejorados de la industria. Abordar las deudas técnicas, las brechas de habilidades y mejorar la transferencia de conocimientos se encuentran entre los obstáculos que las instituciones deben superar para brindar mejores soluciones de banca central a los clientes. Con un neobanco de marca blanca que proporciona soluciones tecnológicas y centradas en el cliente, las asociaciones con instituciones tradicionales requieren equipos experimentados, software sólido y procesos más rápidos para obtener los muchos beneficios que ofrece un neobanco.
Cuanto mejor sea la seguridad de los datos, más fácil será para los clientes confiar en la solución que está proporcionando. El cumplimiento normativo y la infraestructura de seguridad son vitales para que prospere una solución de neobanco de marca blanca, teniendo en cuenta que los datos de los clientes y los productos financieros son el quid de sus servicios.
Debe estar en un entorno que permita a los neobancos operar sin la carga de restricciones estrictas. Por ejemplo, países como China aspiran a ser líderes en iniciativas de cumplimiento normativo a medida que aumentan la adopción de neobancos.
Luego, hay otros problemas de gestión, como el cumplimiento de PCI DSS, la creación/emisión de tokens de pago y la creación de herramientas de seguridad para proteger los datos de los clientes. Asegurarse de mantener registros de acceso para inspeccionar la seguridad de su plataforma neobank es una buena práctica. Además, debe realizar una serie de comprobaciones para identificar y poner en cuarentena los problemas de seguridad antes de implementar una solución de banca digital de marca blanca.
Crear un neobanco de marca blanca nunca ha sido tan fácil, ya que los muchos beneficios y servicios que brinda pueden aprovecharse para agregar los matices y la flexibilidad que tanto necesita el sector financiero tradicional.