En este artículo, analizamos cómo funcionan los préstamos de criptomonedas, por qué es importante para el desarrollo de la industria DeFi y cómo los poseedores de criptomonedas pueden ganar dinero con ellos.
Los préstamos son uno de los servicios financieros más antiguos en los que una parte puede prestar dinero a una segunda parte con interés. Los préstamos permiten que el dinero se devuelva al mercado para que funcione en la economía real y genere más valor, incluso para el prestamista, en lugar de simplemente quedarse en una bóveda.
Anteriormente, solo los bancos y los grandes inversores podían actuar como prestamistas, pero con DeFi, los DEX permiten que los usuarios habituales se conviertan en proveedores de liquidez para recibir tarifas de intercambio, y las plataformas de préstamos criptográficos brindan la oportunidad de actuar como prestamista, independientemente del monto de sus ahorros.
Los préstamos de criptomonedas son una industria en rápido crecimiento. La industria de la cadena de bloques es un mercado de inversión, por eso es lo más amigable posible con los préstamos, con muchos inversionistas comprando activos criptográficos y manteniéndolos durante años en anticipación de la apreciación del precio.
Gracias a las plataformas de préstamos de criptomonedas, los titulares pueden ganar intereses adicionales sobre sus activos al permitir que otros inversores tomen prestada su criptomoneda.
Esto ayuda a reducir los riesgos de volatilidad para los titulares de criptomonedas a expensas de los intereses de los préstamos y devuelve los activos al mercado, lo que les permite circular libremente y ser utilizados en el vasto ecosistema de protocolos DeFi.
Además de los préstamos para hogares, donde se necesita dinero para realizar una determinada compra, los préstamos son un servicio popular en el mercado de inversiones. El mercado de valores y muchas bolsas centralizadas ofrecen herramientas de negociación apalancadas.
Si bien los servicios bancarios aún están fuera del alcance de algunos, los teléfonos inteligentes y el acceso a Internet ya están disponibles para la mayoría de la población mundial, lo que permite que los proyectos de DeFi brinden servicios financieros mucho más accesibles y transparentes con el mayor rendimiento.
Al igual que Uniswap es la base para la mayoría de los DEX de AMM, Compound es la base para las plataformas de préstamos criptográficos. Compuesto conecta prestamistas y prestatarios a través de contratos inteligentes en Ethereum y recompensas en el token COMP nativo.
El compuesto permite a los usuarios contribuir con criptomonedas a los grupos de préstamos para el acceso de los prestatarios. Luego, los prestamistas reciben intereses sobre los activos que depositan. Una vez que se realiza un depósito, Compound emite al prestamista una nueva criptomoneda llamada cToken (que representa depósitos similares a los tokens LP en los grupos AMM de DEX). Ejemplos de cTokens son cETH, cBAT y cDAI.
Cada cToken se puede transferir o intercambiar sin restricciones, pero solo se puede intercambiar por la criptomoneda originalmente apostada en el protocolo. Todo este proceso es automático y está controlado por el código de Compound, lo que significa que los prestamistas pueden retirar depósitos en cualquier momento.
Los contratos inteligentes compuestos actúan como un intermediario descentralizado, ambas partes pueden interactuar con el grupo de préstamos en cualquier momento.
El prestamista recibe intereses cuando cETH se vuelve a intercambiar en ETH. El prestatario paga intereses adicionales al devolver ETH. Cada vez que el usuario interactúa con Compound (tomando prestado, retirando o devolviendo un activo), recibe una recompensa en tokens COMP adicionales.
Los usuarios que prestan activos pueden pedir prestado en cualquier otra criptomoneda en la plataforma Compound, hasta el monto del activo pignorado. Es importante señalar que los activos de los prestatarios pueden liquidarse si los activos que toman prestados aumentan de valor y se vuelven más valiosos que la garantía proporcionada.
Los préstamos de criptomonedas suenan muy bien, pero ¿cómo se gana dinero con ellos? Bueno, ya sabes que Compound funciona en la cadena de bloques Ethereum y las tarifas allí … es mejor ni siquiera mirar ?
Sin embargo, como Uniswap no es el único intercambio descentralizado, tiene alternativas con tarifas más agradables para el usuario promedio, como PancakeSwap y TTSwap. Compound también tiene alternativas más fáciles de usar, como las de la cadena de bloques ThunderCore, rápida y rentable.
RAM es un protocolo de liquidez sin custodia para ganar intereses sobre depósitos y préstamos de activos en la cadena ThunderCore.
Protocolo RAM le permite proporcionar varios activos en la cadena de bloques ThunderCore como garantía y obtener tokens de interés + RAM para ello.
Puede ganar intereses por prestar TT, BUSD, USDC, USDT, ETH, BNB, HUSD, HT y WBTC en sus grupos y recibir del 3% al 22% APY.
O pedir prestado los mismos activos a diferentes tipos de interés. Puede leer más sobre la interacción con los grupos de préstamos del Protocolo Ram en su sitio web.
La liquidez actual de Ram Protocol ya supera los $ 3 millones, lo que abre una amplia gama de oportunidades para el mercado de préstamos en ThunderCore.
RAM también ejecuta IFOs – Oferta agrícola inicial. Durante los IFO, los usuarios pueden apostar tokens LP y recibir tokens de otros proyectos a cambio.
Por ejemplo, el token $ ACORN se lanzó durante un IFO en Ram. Bellota es un DEX centrado en el intercambio de monedas estables para reducir el deslizamiento de los intercambios. Puedes leer más sobre Bellota en este artículo.
Otro token de proyecto de terceros: TT Farm's $ FTT (Farm Thunder Token) también se lanzó durante un IFO en Ram.
El ecosistema Ram se expandió recientemente con el lanzamiento del juego FlashyGotchi Play-to-Earn. Puedes leer más sobre él aquí.
En un futuro cercano, el Protocolo Ram planea lanzar la participación en el fondo común de reserva de gobernanza y RAM.
Si está buscando formas de obtener dividendos para sus criptoactivos con menos riesgo que para los proveedores de liquidez en DEX, pero con APY más altos que en los programas de participación (especialmente para criptomonedas populares y monedas estables como BNB, BUSD, USDT, WBTC, USDC), puede centrar su atención en el Protocolo Ram para evitar tener que pagar tarifas elevadas por cada transacción en Ethereum al interactuar con el grupo.