Desde que Bitcoin entró en juego como una criptomoneda que ofrece una alternativa a las finanzas tradicionales, la tecnología blockchain ha revolucionado la industria de servicios financieros a través de sus capacidades y aplicaciones únicas. La tecnología revolucionaria está configurada para mejorar cada sección de la industria financiera tradicional, incluida la banca minorista, los mercados de capital y la gestión de activos.
En particular, la tecnología blockchain ha avanzado gradualmente en el mundo de los pagos para transformar el entorno de transacciones tradicionales, impulsando la eficiencia y la simplicidad mediante el establecimiento de una nueva infraestructura de servicios y procesos financieros. Permite la entrada de efectivo líquido a través de contratos inteligentes, mediante los cuales las personas pueden convertir monedas fiduciarias para respaldar el cambio de divisas, lo que facilita los pagos transfronterizos en tiempo real.
Las tecnologías blockchain y Distributed Ledger (DLT) son prometedoras en términos de tecnología para abordar ciertos problemas que incluyen seguridad, piratería y falsificación, confiabilidad, costo de adopción y uso, soporte para una amplia gama de casos de uso y más. Esta tecnología promete reducir el fraude, garantizar transacciones y transacciones rápidas y seguras y, en última instancia, ayudar a administrar el riesgo dentro del sistema financiero global interconectado. Y esto se logra a través de criptografía avanzada que está diseñada para ser resistente a la piratería, lo que agrega confianza al ecosistema de transacciones.
La tecnología de contabilidad distribuida (DLT), o blockchain, ha hecho que los pagos de transacciones pequeñas sean asequibles, eliminando la intervención innecesaria de intermediarios. Al utilizar DLT, los procesos financieros se pueden realizar sin problemas con contratos inteligentes, lo que aumenta la eficiencia al optimizar el acceso a los documentos relacionados con el comercio, lo que permite una liquidación más rápida y una mayor eficiencia del capital.
Mientras tanto, existe una amplia gama de casos de uso proporcionados por la cadena de bloques, que no se limitan al seguimiento de transacciones e intercambios. Estas son algunas de las formas prácticas en que la tecnología blockchain ya está revolucionando el sector financiero.
Transacciones transfronterizas
Las transacciones transfronterizas tradicionales siguen siendo una de las transacciones de consumo más inconvenientes, plagadas de demoras en los tiempos de procesamiento, tarifas exorbitantes y falta de transparencia. Las transferencias entre bancos más pequeños en dos países diferentes pueden ser extremadamente costosas y lentas debido a su dependencia de intermediarios y relaciones interbancarias.
Un informe reciente de Juniper Research reveló que los bancos reducirán los costos de los pagos transfronterizos en $ 10 mil millones (£ 7,35 mil millones) en 2030, y también mejorarán la transparencia y la trazabilidad de los pagos mediante el uso de la tecnología blockchain. Más aún, se espera que la adopción de blockchain aumente durante la próxima década, con dos mil millones de transacciones transfronterizas facilitadas por blockchain en 2030, a medida que las redes de blockchain continúan construyéndose.
Bueno, los sistemas de pago basados en blockchain parecen ser una forma prometedora de lograr pagos transfronterizos sin problemas. blockchain no se basa en una estructura centralizada y se puede utilizar para transferir activos en un método completamente peer-to-peer. Para las transacciones transfronterizas, la tecnología blockchain utiliza libros de contabilidad distribuidos encriptados que brindan una verificación confiable de las transacciones en tiempo real y eliminan intermediarios como los bancos corresponsales. También permite la verificación sin tener que depender de terceros.
Algunas instituciones financieras ya están utilizando tecnología transfronteriza como XRP para liquidar transacciones entre empresas en tiempo real, reduciendo costos, mejorando la velocidad en un orden de magnitud y eliminando la necesidad de intermediarios.
DApps
La cantidad de nuevas aplicaciones que se están desarrollando para blockchain en los últimos años ha sido notable y está barriendo el mundo, asumiendo todo lo que necesita ser accesible, controlado por el usuario, con privacidad mejorada, seguro y auditable.
El tamaño del mercado de aplicaciones descentralizadas (DApps) se valoró en $ 10,52 mil millones y se espera que alcance los $ 368,25 mil millones para 2027 con una CAGR del 56,1%. Curiosamente, actualmente hay más de 4000 aplicaciones descentralizadas.
A través de aplicaciones financieras descentralizadas, cualquier persona con conexión a Internet puede participar en una nueva generación de servicios financieros. Sirven como una alternativa a los servicios financieros tradicionales y están creciendo enormemente debido a las características inmutables, transparentes y sin confianza de blockchain.
La tecnología blockchain tiene el potencial de impulsar la inclusión financiera a través de aplicaciones descentralizadas. Por ejemplo, Holonus es una solución de plataforma innovadora que implementa el nuevo ecosistema P2P diseñado en blockchain y tecnología criptográfica distribuida. La plataforma basada en blockchain ofrece un entorno innovador y un diseño técnico único, donde las personas y las empresas pueden maximizar los beneficios de la tecnología y los servicios de TI para el desarrollo de sus aplicaciones, empresas y negocios. Busca simplificar la creación de negocios en línea y proporcionar un entorno accesible para desarrolladores, dueños de negocios, DApps y sus usuarios finales.
Aprovechando Holonus, las personas y las empresas pueden utilizar libremente la cadena de bloques y realizar actividades económicas tanto dentro de su propio país como libremente en todo el mundo. Admite una amplia gama de activos, como todas las criptomonedas (fichas, monedas, derivados digitales), acciones, futuros, bonos, opciones, recibos de depósito.
Los productos bancarios como préstamos, seguros, préstamos, hipotecas y productos de arrendamiento pueden emitirse como activos digitales y tener circulación basada en la plataforma Holonus. Además, los usuarios iniciales son cinco cooperativas de crédito, con bancos y compañías de seguros que se introducirán en el ecosistema de Holonus en el futuro. De hecho, hace un año y medio, una asociación afiliada a una importante cooperativa de ahorro y crédito ordenó un sitio web de notas digitales para el final de la vida para apoyar a los ancianos; esto estará operativo desde principios de abril. Asimismo, está atrayendo la atención de varias empresas como una cadena de bloques integrada que se puede instalar en máquinas expendedoras, cámaras de vigilancia, etc. Este desarrollo ampliará drásticamente el alcance del uso de la cadena de bloques, incluida su aplicación al IoT.
En comparación con el software tradicional que se ejecuta en servidores centralizados, las dApps operan en una red descentralizada de nodos resistentes a la censura que no se pueden cerrar fácilmente. Debido a la característica transparente de blockchain, la mayoría de las aplicaciones descentralizadas cuentan con software de código abierto, que los usuarios pueden examinar y auditar por sí mismos.
Además, con aplicaciones descentralizadas, las personas podrán conectarse fácilmente con varios proveedores de seguros que ofrecen productos de seguros globales como protección relacionada con criptografía, salud, vida y más.
Métodos de pago mejorados
Las instituciones financieras de todo el mundo están explorando las posibilidades de cambiar partes de sus sistemas de pago a la tecnología blockchain o incluso utilizarla para lanzar monedas digitales.
La tecnología blockchain es la tecnología perfecta adecuada para los sistemas de pago digital. blockchain en el sector de pagos puede proporcionar diferentes casos de uso como verificación de identidad digital, seguridad, tarifas de procesamiento reducidas, pagos transfronterizos más rápidos junto con un libro mayor distribuido que puede ofrecer confianza entre los participantes.
No es ninguna novedad que las tarifas y otros cargos relacionados con el mantenimiento han permitido que un gran porcentaje de la población pierda gradualmente interés en los bancos y cualquier forma de pago digital.
Un informe del Banco Mundial reveló que alrededor de un tercio de los adultos (1700 millones) siguen sin servicios bancarios, sin una cuenta en una institución financiera o a través de un proveedor de dinero móvil.
Al conectar los servicios de pagos mundiales a través de la tecnología de cadena de bloques, se puede mejorar la conveniencia de los pagos, creando así oportunidades para que las personas se involucren con la tecnología de cadena de bloques.
A medida que el sistema financiero global se vuelve más conectado, las principales instituciones financieras, desde los bancos de inversión hasta las bolsas de valores y los bancos centrales, comienzan a trabajar en sus propias soluciones basadas en blockchain para obtener una ventaja significativa sobre la competencia. Más aún, ahora están surgiendo nuevos proyectos impulsados por blockchain para abordar las crecientes demandas.
Ultimas palabras
Más allá de los servicios financieros, blockchain se está adoptando en sectores como la atención médica, el gobierno, la fabricación, las finanzas, la logística y el comercio minorista. En última instancia, la tecnología blockchain remodelará la industria de servicios financieros con sus numerosos casos de uso.