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Lo primero que esperan los clientes de cualquier solución bancaria es seguridad. La banca involucra la transferencia y preservación de información sensible que, si es robada, puede ser devastadora para los clientes. El fraude bancario es un problema constante en todo el mundo, desde el Reino Unido hasta los EE. UU., y los clientes expresan constantemente sus respectivas opiniones sobre la seriedad con la que se toman la seguridad de los datos. Muchos consumidores se alejan de los servicios de banca digital debido a problemas de seguridad de los datos, lo que enfatiza la necesidad de que los neobancos optimicen sus medidas de seguridad.
Además, ha habido medidas enérgicas contra el cumplimiento de los neobancos, y algunas plataformas recibieron multas por la falta de calidad del sistema contra el lavado de dinero (AML) o se enfrentaron a investigaciones por lavado de dinero. Se ha puesto más énfasis en mejorar los requisitos de AML y Know Your Customer (KYC), integrando software externo para ayudar a los neobancos a realizar mejores controles de fraude.
Aunque la adopción de neobancos de marca blanca ha ido en aumento y la demanda de plataformas de banca digital está siempre presente, los clientes quieren tener la seguridad de que están protegidos cuando manejan sus negocios financieros. Para conquistar el mercado y capitalizar sus diversos casos de uso, un banco digital de marca blanca debe delinear y ejecutar las mejores prácticas para administrar y prevenir el fraude con éxito.
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Los neobancos aprovechan varias características de seguridad avanzadas para optimizar la experiencia del cliente para todos los que los usan mientras siguen las leyes contra el lavado de dinero mencionadas anteriormente y los requisitos de KYC. La función de seguridad más avanzada que pueden aprovechar los neobancos es la verificación sin contraseña para disuadir a los atacantes de infiltrarse en sus sistemas.
Un neobanco de marca blanca impulsado por Optherium utiliza la autenticación biométrica para atraer a los clientes de forma segura, eliminando las contraseñas y, en su lugar, solicitando huellas dactilares o un escaneo facial para validar la identidad del cliente. Como resultado, un neobanco de marca blanca facilita una mayor comodidad de inicio de sesión al tiempo que aumenta las tasas de conversión de inicio de sesión y protege los datos confidenciales de los clientes para que no se vean comprometidos o sean robados. También se incluyen firmas de claves privadas para proteger los intereses y la información de los clientes.
Además, una plataforma de banca digital de calidad utiliza la autenticación de dos factores para confirmar la identidad del cliente, solicitando a los usuarios que ingresen un código de verificación para verificar que es la persona y el dispositivo correctos que usan el servicio. Un banco digital de marca blanca también utiliza el control de acceso basado en roles para restringir el acceso al sistema a los usuarios autorizados, al mismo tiempo que aprovecha la tecnología de encriptación para agregar capas de seguridad adicionales.
Entonces, con todo lo dicho, ¿por qué los neobancos constantemente enfrentan problemas de fraude?
El fraude suele ocurrir cuando los piratas informáticos o los malintencionados roban datos de los usuarios y los utilizan en Internet para obtener beneficios personales. Además, los sistemas de seguridad de datos no son lo suficientemente sólidos para manejar el volumen de amenazas que enfrentan.
Las empresas que aprovechan un neobanco de marca blanca necesitan soluciones listas para usar y bloques de construcción modulares para transformar sus sistemas, erradicando estructuras monolíticas que crean vulnerabilidades de acceso. Al utilizar una tecnología patentada de Multidecenralization™ para almacenar datos de clientes, los internos maliciosos o los piratas informáticos no pueden comprometerlos, obteniendo una solución integral en lugar de parchear los agujeros cada vez que se identifican brechas de cumplimiento.
Parte de por qué el fraude se ha convertido en un problema persistente para los neobancos es la lucha por equilibrar con éxito la seguridad con la experiencia del cliente (CX). Cada plataforma de banca digital se crea con una intención centrada en el cliente para abordar las crecientes demandas de personalización y servicios financieros robustos y personalizados. Sin embargo, con tal equilibrio viene la presión de proporcionar una propuesta de valor válida para brindar experiencias bancarias en tiempo real de calidad mientras se aprovecha la automatización para crear soluciones simplificadas pero totalmente compatibles para que los clientes generen confianza.
La lucha por establecer un equilibrio entre la seguridad y CX se reduce a una estrategia de riesgo incipiente, lo que potencialmente aumenta el potencial de altos niveles de fricción con el cliente, aplicando controles de seguridad tradicionales para abordar las complejidades de seguridad modernas. El uso de controles de seguridad convencionales aumenta la probabilidad de que un banco digital de marca blanca proporcione a los clientes falsos positivos, lo que disminuye la confianza del cliente. Como resultado, las posibilidades de prevenir la apropiación de cuentas y las filtraciones de datos de los clientes son menores, lo que compromete la confianza y la lealtad de los clientes. La disminución de la capacidad para prevenir violaciones de seguridad también daña la reputación de una institución financiera tradicional que adopta un enfoque de neobanco de marca blanca para digitalizar sus servicios bancarios.
Algunas de las razones por las que los neobancos no cumplen con las leyes de Conozca a su Cliente y contra el lavado de dinero se deben a que están tratando de atajar prácticas esenciales, mientras que otros fallan debido a las restricciones regulatorias que enfrentan.
Las restricciones regulatorias se reducen al hecho de que muchas de las regulaciones en las que se basan los neobancos están adaptadas a las instituciones financieras tradicionales. Sin embargo, más países en todo el mundo están especificando reglas y leyes con respecto a las operaciones de neobancos de marca blanca. Y con más empresas volviéndose digitales, ellos y los reguladores clave luchan por imponer las regulaciones necesarias que garanticen una incorporación de clientes sin problemas.
En otros casos, los neobancos buscan las soluciones más cortas y rápidas para lograr el equilibrio seguridad-CX, comprometiendo sus operaciones. Muchos neobancos cometen el error de centrarse demasiado en aumentar la cuota de mercado y descuidar los detalles más finos de la construcción de una infraestructura de seguridad, por lo que adoptan medidas de reducción de costos al crear departamentos de cumplimiento integrales. Si bien los costos pueden aumentar cuando se crea una configuración de seguridad sólida, sacrificar costos afecta negativamente la calidad, lo que cualquier persona que cree o adopte una plataforma de banca digital debería considerar.
También existe el deseo de crear los métodos de incorporación más breves para satisfacer las crecientes expectativas de los clientes, ya que buscan configurar sus cuentas de forma rápida y sin complicaciones. Nunca sacrifique la seguridad del cliente por conveniencia; siempre deben ir de la mano.
Al crear o adoptar una solución de neobanco de marca blanca, las instituciones deben ser más ágiles en el manejo de las preocupaciones de seguridad, expandir los equipos de cumplimiento para satisfacer todos los requisitos y adoptar procesos KYC basados en video ideales para los clientes, erradicando así significativamente el riesgo de mejorar la detección de fraude. Además, las instituciones deben aprovechar constantemente las soluciones basadas en inteligencia artificial para reducir la responsabilidad, mejorar la precisión y reducir la cantidad de alertas falsas provocadas durante la detección, gracias a un enfoque basado en el riesgo.
Al crear una solución de banca digital que satisfaga las necesidades de los clientes, debe revisar el cumplimiento con la mayor frecuencia posible para asegurarse de que se cumplen los estándares necesarios de manera constante, con pruebas de penetración realizadas periódicamente para cumplir con los requisitos actuales. Además, los parámetros de red totalmente digitales deben probarse regularmente y los puntos finales de seguridad y las aplicaciones web deben verificarse continuamente.
La creación de una plataforma de neobanco de marca blanca exitosa y confiable requiere brindar experiencias de cliente fluidas al tiempo que mejora la usabilidad y cuenta con características innovadoras que satisfacen la demanda de servicios personalizados.
Apuntar a un rendimiento de prevención de fraude de primer nivel debe ser la prioridad, especialmente si es una institución financiera tradicional como un banco, cooperativa de crédito o servicios de compra ahora y pago posterior que contienen una potente combinación de activos para satisfacer a los clientes. La prevención del fraude ahorra dinero y restaura la reputación, lo que garantiza que la solución de banca digital que ha creado o adoptado atraiga la atención positiva de los clientes. Se necesita una infraestructura sólida de detección de fraude móvil para combatir las amenazas digitales como el phishing y el malware, tácticas que suelen utilizar los piratas informáticos para robar datos confidenciales de los clientes.
Además, para crear experiencias bancarias sin fricciones para los clientes, un banco digital de marca blanca debe respaldar la toma de decisiones rápida y en tiempo real, proporcionando soluciones sin contraseña, incluida la autenticación biométrica. Estas medidas sustituyen las contraseñas, los códigos PIN y otros medios engorrosos que toman más tiempo y frustran a los clientes. Además, la creación de soluciones fluidas para mejorar las experiencias de los clientes requiere una mayor automatización para reducir las tareas redundantes y eliminar las revisiones manuales, ya que depende de los datos y es sólido. Además, la tecnología utilizada para facilitar experiencias sin fricciones a través de un banco digital de marca blanca debería respaldar las experiencias innovadoras de los clientes en los próximos años.
Además, una solución de banca digital de calidad debe ser rentable, promoviendo el valor sobre el precio y brindando a los clientes un nuevo control sobre su toma de decisiones financieras. Los neobancos son soluciones escalables que aceleran el crecimiento, con funciones ligeras y fácil integración. Tener un experto en fraude experimentado que lo guíe a través de la implementación es una buena decisión para hacer que su infraestructura de seguridad sea lo más sólida posible. Con la experiencia disponible para guiarlo a través del proceso de seguridad, puede dedicar menos tiempo a preocuparse por optimizar sus mecanismos de prevención de fraude y trabajar más en mejorar la calidad de los servicios financieros que su plataforma de banca digital brinda a los clientes.
Se debe evitar a toda costa tomar atajos al establecer soluciones de seguridad. Hacer un esfuerzo adicional permite a las instituciones y empresas detectar adecuadamente instancias de robo de identidad, fraude publicitario, uso compartido de cuentas y colaboración maliciosa que amenazan con socavar o destruir sus operaciones.
Cualquier plataforma de banca digital debe satisfacer las necesidades únicas y orientadas al futuro de los clientes que constantemente buscan soluciones listas para usar, especialmente los millennials y los clientes de la Generación Z con una experiencia digital significativa. Al establecer un neobanco de marca blanca, piense siempre con el futuro en mente, creando soluciones más seguras y escalables que lo ayuden a mantenerse un paso por delante de los estafadores y los actores de amenazas y brinde a los clientes las experiencias perfectas que necesitan. Como resultado, las instituciones financieras tradicionales que adopten las características de los neobancos desarrollarán una ventaja competitiva más significativa y se volverán más formidables dentro del mercado.
Con procesos de autenticación modernos, mayor dedicación para cumplir con los estándares de cumplimiento en constante cambio y un enfoque total en hacer que los servicios financieros sean fáciles de usar. Recompensarán su transparencia con estos procesos cuando sepan hacia dónde se dirige su información con cada transacción.
Optherium está construyendo un mercado con su plataforma de banca digital, que incluye servicios integrados para mayor comodidad del cliente, como micropréstamos, cuentas multidivisa y beneficios de compra ahora y pago posterior para satisfacer sus deseos financieros. Conozca cómo nuestras soluciones basadas en pueden mejorar su institución financiera, gran empresa o startup infundida de capital. Comuníquese con Optherium Labs hoy y obtenga más detalles sobre nuestra tecnología avanzada y consulte nuestra solución de neobanco de marca blanca, una solución de banca digital llave en mano que hace que todos los aspectos de sus operaciones bancarias sean sencillos.