Un nuevo informe del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos destaca la creciente preocupación de las agencias reguladoras de los Estados Unidos con respecto a los actores “ilícitos” que explotan los servicios de finanzas descentralizadas (DeFi) y sus vulnerabilidades asociadas.
El informe define DeFi como protocolos y servicios de activos virtuales que permiten transacciones automatizadas entre pares utilizando contratos inteligentes basados en tecnología blockchain. Sin embargo, señala que el término a menudo se usa “laxamente” en la industria y, a menudo, se refiere a servicios que no están “verdaderamente descentralizados”.
Servicios DeFi bajo la lente del Tesoro de EE. UU.
Muchos servicios DeFi tienen una organización de control o gobierno que proporciona una medida de administración centralizada. Sin embargo, el informe de evaluación de riesgos del Tesoro de EE. UU. afirma que los actores “ilícitos”, incluidos el ransomware, los ciberdelincuentes, los ladrones, los estafadores y los ciberactores de la República Popular Democrática de Corea (RPDC), están explotando los servicios de DeFi para “blanquear” sus ganancias “ilícitas”.
Además, el informe destaca las supuestas vulnerabilidades en los regímenes regulatorios, de supervisión y de aplicación de la lucha contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo (AML/CFT, por sus siglas en inglés) de EE. UU. y otros países, y la tecnología que sustenta los servicios financieros descentralizados que estos actores supuestamente están explotando.
Según el informe, la Ley de Secreto Bancario (BSA) y las reglamentaciones relacionadas imponen obligaciones a las instituciones financieras para ayudar a las agencias gubernamentales de los EE. UU. a detectar y prevenir el lavado de dinero. El informe enfatiza que el riesgo financiero ilícito más importante en el dominio DeFi proviene de servicios que “no cumplen con las obligaciones ALD/CFT existentes”.
Además, según el informe, estas obligaciones se aplican a las entidades que funcionan como instituciones financieras según lo define la BSA, independientemente de que sean centralizadas o descentralizadas.
El informe enfatiza además que los servicios DeFi que funcionan como una institución financiera deben cumplir con las obligaciones de la BSA, incluido ALD/CFT. La evaluación de riesgos recomienda que los reguladores federales se involucren con la industria para explicar cómo las leyes y regulaciones relevantes, incluidas las regulaciones de valores, productos básicos y transmisión de dinero, se aplican a los servicios de DeFi.
Este compromiso ayudaría a aclarar el panorama regulatorio y garantizaría que los servicios DeFi cumplan con las leyes y regulaciones pertinentes.
El Tesoro de EE. UU. reconoce el rápido crecimiento de las finanzas descentralizadas
La evaluación reconoce además que el ecosistema de activos virtuales, incluidas las finanzas descentralizadas, está “cambiando rápidamente”. Según el informe, el gobierno de los EE. UU. continuará investigando y colaborando con el sector privado para mantenerse actualizado con los desarrollos en el ecosistema DeFi y cómo podrían afectar las amenazas, las vulnerabilidades y las medidas de mitigación para abordar los riesgos financieros ilícitos.
La evaluación también plantea varias preguntas que se considerarán como parte de las acciones recomendadas para abordar los riesgos financieros ilícitos, incluida la forma de tratar los servicios financieros descentralizados que “quedan fuera” de la definición de BSA de instituciones y áreas financieras para mayor claridad regulatoria.
En general, la evaluación de riesgos destaca la necesidad de abordar las posibles brechas en el “régimen regulatorio” y garantizar que la industria financiera descentralizada opere en un entorno seguro para evitar procedimientos ilícitos.
Para eso, es crucial establecer un marco regulatorio que equilibre el cumplimiento de la ley y fomente la innovación y el crecimiento en el espacio financiero descentralizado. Los actores clave de la industria, como Coinbase, han estado defendiendo este enfoque durante algún tiempo.
BTC continúa acumulándose dentro de su rango entre $27,800 y $28,200 en el gráfico de 1 día. Fuente: BTCUSDT en TradingView.com
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