Hoy en día, las necesidades bancarias de 1.700 millones de adultos siguen insatisfechas. Las razones de esto van más allá de no tener una cuenta bancaria, el efectivo sigue prevaleciendo, ya que más de 400 millones de adultos que no cuentan con servicios bancarios reciben sus ingresos en efectivo. Los costos, la distancia de viaje y el papeleo relacionado con la creación de una cuenta también hacen que sea difícil para ellos.
El problema es más pronunciado en los países en desarrollo, donde los bancos están luchando para llegar a los no bancarizados debido a los altos costos operativos. En Nigeria, una serie de sucursales bancarias cerraron debido a la caída de las ganancias en 2015. En Bangladesh, el 80% de la población no tiene suficientes bancos, lo que se traduce en que 130 millones de personas no pueden acceder a los servicios financieros formales. Muchos bangladesíes en las áreas rurales ni siquiera piensan en ahorrar dinero y abrir una cuenta bancaria. Mientras existan estas barreras, el crecimiento económico no se traducirá en inclusión financiera.
Existen muchas soluciones para la banca sin banca, desde el desarrollo de infraestructura y el crecimiento de negocios en comunidades sin banca hasta billeteras móviles y ecosistemas sin dinero en efectivo como el Reach Pay de GMobi o el AliPay de Alibaba.
Una solución que ha estado ganando terreno en la industria es la banca descentralizada. Se ha vuelto atractivo para muchas organizaciones que abordan los problemas de los no bancarizados debido al enorme potencial de descentralización que tiene que reducir los costos generales al mismo tiempo que aumenta la seguridad y la transparencia. Con muchas personas no bancarizadas precisamente debido a barreras financieras, esta podría ser la respuesta.
Otro enfoque que hace las rondas es la banca abierta. Recientemente implementado en el Reino Unido a comienzos de este año, la banca abierta permite a terceros, generalmente empresas nuevas, obtener acceso estandarizado a los datos de los bancos. Estos terceros están debidamente registrados y los clientes acuerdan compartir sus datos, lo que facilita mucho a las nuevas empresas la creación de productos y servicios financieros que aumentarán la innovación y la competencia en el sector. Más que ayudar a la industria, también aumenta la accesibilidad de los servicios financieros, permitiendo a los usuarios conectarse sin problemas a múltiples bancos y plataformas.
La tecnología que une a la banca descentralizada y abierta es la cadena de bloques. Con la cadena de bloques acelerando el potencial para obtener los beneficios de estos enfoques bancarios, la industria está promocionando la cadena de bloques como la clave para un futuro donde la banca es más accesible. La banca abierta y descentralizada está permitiendo a compañías como HSBC trabajar con startups como R3 para poner a prueba la cadena de bloques. Proyectos como WeTrust, Kiva y OPTIX están trabajando en soluciones basadas en blockchain para abordar problemas específicos en administración de dinero, préstamos y finanzas personales.
Al igual que muchas compañías y nuevas empresas, TraXion está utilizando la tecnología de la cadena de bloques para realizar operaciones bancarias a los no bancarizados. Sin embargo, en lugar de abordar un solo problema, nuestro enfoque es construir una plataforma basada en blockchain que pueda satisfacer las diversas necesidades de los no bancarizados, en palabras de nuestra CEO, Ann Cuisia, "un modelo de banca universal".
El objetivo es hacer que los servicios en línea existentes sean más accesibles a través de la tecnología blockchain. Para los no bancarizados, esto significa poder obtener un préstamo, enviar remesas o cubrir gastos médicos solo con su teléfono inteligente o ir a la tienda de su vecindario local. Esto es "universal": descentralizar estos servicios para que estén al alcance de cualquiera que los necesite.
Imagina un mundo en el que no importa si eres de Nigeria o Bangladesh, de la ciudad o de una pequeña ciudad. Independientemente de si necesita hacer un reclamo de seguro o recolectar donaciones, todo lo que necesita es un teléfono y conexión a Internet. Este es el tipo de mundo que esperamos lograr con este "modelo de banca universal".
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