ETF Corp, AllCrypt Capital y Trading Business Academy son algunos de los 309 avisos emitidos por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) sobre entidades no registradas (chiringuitos financieros) a octubre de este año (último dato disponible). En los últimos cuatro años, El número de avisos sobre “chiringuitos financieros” en España se ha multiplicado por ocho y prácticamente todas las empresas incluidas en esta lista negra tienen un nexo común: se dedican a las criptomonedas.
Ante la ausencia de regulación para proteger a los inversores, e incluso ante la ausencia de supervisión por parte de autoridades monetarias como el Banco de España, las plataformas de criptomonedas proliferan en las redes sociales. Y no parece que casos como FTX o el más reciente Binance detengan esta tendencia. Ya han provocado pérdidas por fraude a más de 400.000 españoles y el 90% cayó en la trampa precisamente a través de las redesde acuerdo a EurocoinPay, una plataforma registrada en el Banco de España para la compra y venta de monedas electrónicas. Cabe destacar que las criptomonedas movieron 60.000 millones de euros en España en 2021, cifra que corresponde al 4,8% del PIB, según datos facilitados por el propio Banco de España.
Si en 2018 las alertas de la CNMV ascendieron a 63, en línea con años anteriores, en los años siguientes estas alertas superaron las 300. Desde el regulador señalan que Los chiringuitos financieros ahora ofrecen criptomonedas “porque están de moda”. “Antes vendían commodities”, dicen. Su secreto ha sido utilizar las redes sociales para llegar a más gente. “El coste de la publicidad en redes sociales es mucho más económico”, explica Darío García, analista de XTB. Él CEO y co-fundador de EurocoinPay, Herminio Fernández, afirma categóricamente que “las redes sociales son un fraude total”. “Ahora mismo, en las redes sociales, cada 14 anuncios hay uno fraudulento”, dice.
Número de avisos emitidos por la CNMV sobre entidades no registradas
Un gráfico de florecimiento
Y es que el 90-95% de las estafas no provienen de empresas oficiales, sino de personas que se hacen pasar por otras empresas o personas reconocidas en las redes sociales. Es por eso que sus anuncios son tan creíbles. Además, al principio, en 2018, estaban dirigidos principalmente al segmento más joven y, en general, menos informado. Hoy, el perfil del inversor en criptomonedas es un hombre entre 26 y 40 años de edadque hace un uso intensivo de las redes sociales e internet, y opta por invertir menos del 5% de su capital. “El peligro hoy en día está” en este grupo de edad “porque las estafas son más sofisticadas”, dice herminio Fernández.
Actualmente, tanto Facebook como Twitter mantienen una política muy estricta sobre la publicidad de criptomonedas, pero si las plataformas pueden eludir legalmente las restricciones debido a la falta de regulación, ninguna de las redes sociales puede evitar los anuncios de estos activos. “Las redes sociales son tan culpables que hasta tienen alguna responsabilidad moral”, dice García de XTB, “pero ellos no tienen la culpa”. “El mundo criptográfico no es un fraude, pero las empresas que operan en nombre de las criptomonedas son las que están cometiendo estafas”, agrega.
Más allá de los fraudes que se materializan día a día en las redes sociales, Las estafas de criptomonedas están sacudiendo los cimientos de algunas de las plataformas de intercambio de criptomonedas más importantes. Hasta ahora, el mayor fracaso ha sido el de FTX, una quiebra provocada por el fraude masivo de clientes y el lavado de dinero perpetrado por su director ejecutivo, Sam Bankman-Fried, quien ahora ha sido arrestado. Pero la realidad es que desde principios de noviembre todas las criptomonedas, como bitcoin y ethereum, han estado cayendo en bolsa, y ha salido a la luz una investigación del Departamento de Justicia de EE.UU. sobre Binance y su CEO, Changpeng Zhao.
En el caso de FTX, lo que comenzó como una crisis de liquidez a principios de noviembre debido a la negativa de Binance a rescatar la plataforma, terminó en una quiebra que dejó un agujero de $8 mil millones y una deuda de $3 mil millones. Su director ejecutivo, Sam Bankman-Fried, había sido aclamado como el “niño prodigio” de las criptomonedas y FTX alguna vez estuvo valorado en $ 32 mil millones. Y Binance tenía 60.000 millones de dólares en activos hasta hoy, según datos de Nansen, cuando sus inversores retiraron 1.600 millones de dólares tras conocerse la investigación estadounidense en su contra. En total, unos 30 millones de personas han confiado en Binance para intercambiar monedas digitales.
El pronostico es que otras plataformas de moneda digital caerán en los próximos meses: “Si hay auditorías por la regulación MiCA, habrá un tamizaje de plataformas muy importante porque no todas tienen respaldo real para las inversiones que hacen”, dice herminio Fernández. El presidente de la CNMV hace unas semanas, Rodrigo Buenaventura, decía hace unas semanas sobre este sector que “la parte socialmente menos útil es todo este tipo de fenómenos colectivos en torno a ¿Cuál será la próxima criptomoneda en causar sensación?porque para él “no aporta nada a la sociedad española”.
A raíz de estos últimos escándalos, la presidenta del Banco Central Europeo (BCE), Christine Lagarde, instó a la Unión Europea a “implementar rápidamente” la única regulación de criptoactivos en curso en el mundo, el Reglamento del Mercado de Criptoactivos (MiCA). “Su implementación tomará algunos meses, si no un par de años, desafortunadamente”, dijo. Es un reglamento que comenzó a ser discutido en septiembre de 2020pero cuya aprobación por las tres instituciones europeas (la Comisión Europea, el Parlamento Europeo y el Consejo Europeo) se ha retrasado hasta hace apenas unas semanas, y contempla además un periodo de adaptación que retrasará su entrada en vigor de forma práctica.
En cualquier caso, Lagarde ha aclarado que el MiCA “solo puede ser un primer paso”, ya que existen algunas lagunas en torno a la protección de los usuarios. Por ejemplo, todavía no está muy claro cómo funcionarán los ‘cold wallets’, es decir, cuándo el inversor o cliente tiene sus propias criptomonedas y las protege con claves públicas, algo que todos los expertos han pedido. Para Darío García, “la regulación lleva mucho tiempo y está dirigida a la esfera financiera, no a la esfera legal“, porque “por ahora solo se puede regular el ámbito fiscal”.
Cuándo el reglamento se activa el 13 de febrero de 2023, “será especialmente importante que los servicios que se presten cumplan con los servicios determinados por el MiCA, de forma que se cumplan a cabalidad los requisitos de custodia, en los que debe haber un respaldo 1:1 de los criptoactivos depositados por los clientes”, explica Alfonso Ayuso, responsable de la vertical de Criptomonedas y blockchain de la Asociación Española de Fintech e Insurtech, la Asociación Española de Fintech e Insurtech. Aún así, herminio Fernández nos recuerda que “el mundo de las criptomonedas no nació para ser regulado de forma extrema“. “La cadena de bloques es una bendición para el mundo, pero los gobiernos tienen que regularla”.
Source: el Periódico de España/activos
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