A medida que la banca digital se convierte en una parte cada vez más adoptada del sector financiero, las instituciones financieras establecidas deben mantenerse al día, ya que las personas buscan formas más rápidas, modernas y eficientes de organizar su dinero. Los titulares dentro de la industria bancaria se enfrentan a una mayor competencia de los prósperos bancos digitales y otros bancos retadores que durante mucho tiempo han desafiado el status quo en los servicios financieros.
Los neobancos continúan expandiéndose gracias a la tecnología de punta, incluida la inteligencia artificial, la robótica y el aprendizaje automático, lo que mejora significativamente la experiencia del cliente y atrae una mayor atención de las instituciones financieras tradicionales, así como de las empresas establecidas. Sin embargo, la resistencia al cambio, junto con la lucha por adaptarse a la transformación digital, ha impedido que los bancos tradicionales innoven y brinden el tipo de servicios sólidos que demandan los banqueros en la actualidad. Hay varias tendencias de bancos digitales que las instituciones financieras tradicionales deberían adoptar en 2022, actualizando sus modelos comerciales para ofrecer servicios más seguros, económicos y amigables para el cliente.
Al igual que otras soluciones digitales, los neobancos se crearon para hacer que la banca sea más conveniente y agregar la agilidad que tanto se necesita en el espacio de los servicios financieros. La experiencia del cliente para los bancos tradicionales ha disminuido durante algún tiempo, centrándose demasiado en obtener una ventaja competitiva y no lo suficiente en brindar servicios personalizados y soluciones innovadoras en las que los clientes puedan confiar.
Los bancos que ofrecen banca como servicio entienden especialmente la necesidad de personalización, asociándose con neobancos y fintech para brindar experiencias bancarias mejoradas. Los bancos ofrecen los servicios mientras sus socios manejan la experiencia del cliente, lo que los convierte en organizaciones más ágiles.
Los modelos digitales que siguen los neobancos enfatizan la conveniencia para los clientes, facilitando una banca más rápida y servicios a los que los banqueros pueden acceder fácilmente desde sus dispositivos móviles. Con un servicio de incorporación completamente en línea, que elimina los puntos de contacto físicos, los bancos digitales mejoran las tasas de adquisición de clientes y luchan contra las devoluciones de cargo para agregar valor a la adquisición de clientes.
Además, tanto los bancos tradicionales como las grandes empresas optimizan su orientación al cliente. Neobanks enfatiza constantemente cómo se ven y se sienten sus plataformas, creando una relación y facilidad de uso para sus clientes. Los bancos digitales se enfocan en hacer que sus sistemas sean lo más intuitivos y atractivos posible, siendo más nítidos y completamente iterados para manejar incluso las necesidades más complicadas de los clientes.
Los bancos tradicionales deberían considerar asociarse con neobancos para ofrecer soluciones más personalizadas mientras mejoran sus esfuerzos de resolución de clientes, volviéndose más rápidos y eficientes a medida que atienden las necesidades bancarias en evolución.
Otra ventaja de los neobancos es que ofrecen capacidades de generación de informes avanzadas e inteligentes con una mayor dependencia de la tecnología. Con sus capacidades de generación de informes mejoradas, los neobancos ofrecen constantemente detalles de cuenta actualizados, brindando servicios de asesoría financiera sofisticados y altamente personalizados para los clientes. Al hacerlo, los clientes tienen la libertad de tomar decisiones financieras más perspicaces e inversiones más inteligentes que complementan idealmente sus objetivos de presupuesto/ahorro.
La asociación con neobancos permite a las instituciones financieras tradicionales capitalizar la mayor dependencia de la tecnología mejorada, proporcionando iteraciones más rápidas para mejorar sus informes.
Las transacciones internacionales se potencian gracias a los neobancos. Los bancos tradicionales se han enfrentado a una buena cantidad de problemas con sus estructuras de pago internacionales debido a las elevadas comisiones y los procesos excesivamente elaborados. Por el contrario, los neobancos han adoptado durante mucho tiempo tasas de transferencia universales para sus servicios de pago internacionales, así como para sus actualizaciones. Siempre que se deben realizar pagos internacionales, los bancos digitales hacen que el proceso de pago sea lo más fluido posible.
Las instituciones financieras tradicionales deberían facilitar los pagos transfronterizos para sus clientes internacionales. Países como India han visto a los neobancos mejorar la eficiencia y la entrega de servicios de pago internacionales a través de una mayor presencia de neobancos, reduciendo y erradicando procesos frustrantes como procesos de documentación complicados, altos márgenes de cambio de moneda y problemas de formato entre bancos locales y extranjeros. La adopción de la transformación digital mejora todos los procesos que involucran transacciones y documentación financieras transfronterizas, lo que hace que la banca sea más inteligente y rápida.
Los neobancos también se están volviendo famosos por su bajo costo, otra razón por la que continúan siendo una amenaza para muchas instituciones financieras tradicionales. Parte de la razón por la que los bancos digitales son relativamente económicos se debe a sus costos operativos reducidos, al no tener que preocuparse por las sucursales físicas, las extensas infraestructuras heredadas o cualquier riesgo crediticio. Como resultado, los neobancos generalmente vienen con pocas (o ninguna) tarifas asociadas, con precios transparentes y procesos de registro simples. Es por eso que, según un informe fintech de 2021, más del 30 % de los estadounidenses utilizan solo la banca en línea.
Además, los neobancos allanan el camino para lanzamientos de productos financieros más rápidos, ya que dependen únicamente de empresas conjuntas y asociaciones de terceros para crear soluciones avanzadas para los clientes. Como resultado, los neobancos operan con un ecosistema digital altamente tolerante a los riesgos y más ágil en el manejo de las solicitudes de los clientes. Asociarse con un neobanco ayuda a las instituciones financieras tradicionales a adoptar soluciones sólidas que hacen que los productos pasen de la idea al lanzamiento rápidamente.
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