A medida que los neobancos enfrentan más competencia cada año, surgen algunos aspectos positivos. Las grandes empresas tecnológicas como Apple, Amazon y Google han logrado avances sustanciales en la oferta de servicios financieros digitales.
Por ejemplo, Alibaba otorgó préstamos a pequeñas empresas, que ascendieron a más de $ 63 mil millones de dólares en 2017. Para que sirva de comparación, esta suma es alrededor del 30% de la cantidad prestada por el Banco Comercial de China. Entonces, ¿qué pueden aprender los neobancos de gigantes como Alibaba y Amazon?
La gran tecnología ofrece comodidades gratuitas a sus usuarios, lo que, visto desde un punto de vista más amplio, equivale a reducir el costo de adquisición de millones de usuarios. Cuantos más usuarios haya, mejor será la información de los datos que obtenga la empresa.
A los ojos de Big Tech, los productos financieros no son un objetivo final, sino un paso en el camino que aumenta aún más la lealtad del cliente. Big Tech está principalmente orientada al cliente. Según Deloitte, más personas están emocionalmente conectadas y confían en marcas como Apple y Google que en las instituciones bancarias tradicionales.
Las empresas tecnológicas como Apple, Amazon y Google no lanzan productos simplemente por diversión. Por supuesto, todos ellos han tenido su parte justa de fallas, como las gafas de Google, por ejemplo. Sin embargo, Big Tech ha aprendido de sus errores y ahora se enfoca principalmente en investigar las necesidades de los consumidores.
Los neobancos definitivamente pueden aprender de Big Tech que la conexión emocional y las relaciones con los clientes son importantes. En la encuesta antes mencionada, las personas que calificaron más alto a sus bancos usados se habían registrado para obtener más productos y servicios con su banco.
Por supuesto, como neobanco, crear por su cuenta productos y soluciones avanzados e innovadores orientados al cliente requiere una gran cantidad de recursos. Las grandes empresas tecnológicas utilizan la ciencia de datos y acceden a los canales de distribución con la ayuda de enormes bases de datos desde las que pueden analizar a sus clientes.
Se pueden utilizar soluciones de terceros para lograr lo mismo que una empresa más pequeña.
Hay muchos ejemplos en los que las grandes empresas tecnológicas se asocian con bancos y neobancos para emitir servicios financieros. Pero los dos ejemplos más importantes y más evidentes son Amazon y Alibaba.
Un muy buen ejemplo es cómo Alibaba se asoció con Kabbage, que comenzó a ofrecer préstamos a pequeñas empresas en la plataforma de Alibaba. Idearon un programa de financiamiento para pequeñas empresas que permitía a las personas recibir hasta $150,000 en forma de préstamo.
Más tarde, este programa se conoció como el programa Pay Later. Por supuesto, Kabbage, como empresa FinTech, no tenía forma de otorgar préstamos y tuvo que asociarse con otra persona para entregar a los clientes de Alibaba. Así que se asociaron con Celtic Bank para cubrir los préstamos.
Y si se pregunta por qué Celtic Bank no se saltó Kabbage, no pudieron ofrecer una revisión lo suficientemente rápida de las pequeñas empresas que requerían préstamos de Alibaba. Con la ayuda de big data, aprendizaje automático e inteligencia artificial, Kabbage logró determinar si una empresa era elegible para un préstamo mucho más rápido que un banco tradicional.
A veces, los bancos están detrás de los ingresos o simplemente quieren expandirse de manera segura. Asociarse con empresas de Big Tech es una forma segura de obtener un alcance más amplio. Por ejemplo, JP Morgan Chase comenzó a emitir tarjetas para los miembros Prime de Amazon, de los cuales hay más de 100 millones.
Por supuesto, para los bancos, este tipo de asociación puede tener riesgos. Las empresas de Big Tech a menudo se expanden tanto como pueden y, a veces, pueden masticar la participación de mercado de otros mercados. Cuantos más servicios y más amplios brinden las grandes empresas tecnológicas, más fuertes se vuelven, y eso no es necesariamente algo bueno para los bancos.
Esa es la razón por la que la mayoría de los bancos solo se asociarían con Big Tech si esta última les da acceso directo a una gran base de clientes. Los bancos rara vez simplemente brindan servicios a Big Tech sin nada a cambio.
Los bancos inteligentes y los neobancos no dependen de la gran tecnología para obtener funciones innovadoras y analizar el comportamiento de los clientes. En cambio, recurren a soluciones de terceros que se especializan en eso. Esto da como resultado una forma más económica de crear nuevos productos y servicios orientados al cliente.
En primer lugar, con la ayuda del software SaaS o BaaS (Banca como servicio) de terceros, puede ampliar su oferta. Además, comenzar analizando a sus consumidores existentes es una buena manera de hacerlo. Además, revise lo que ofrecen los competidores más grandes y exitosos, y determine si lo mismo funcionaría para usted.
Una vez que haya hecho eso, las soluciones de terceros pueden brindarle @fa y SCA, inicios de sesión sin contraseña, tecnología y seguridad , biometría, almacenamiento de datos, interfaz de usuario de aprendizaje automático y muchas otras soluciones en las que generalmente pensamos cuando escuchamos Big Tech .
Hay muchas cosas que los bancos y los neobancos pueden aprender de Big Tech y su asociación. Comenzando con cómo tratar a los clientes y cómo formar un servicio orientado al cliente, los neobancos deberían estudiar los enfoques de las grandes empresas tecnológicas.
Además, en lugar de asociarse con Big Tech, los neobancos pueden utilizar software de terceros para adquirir las funcionalidades necesarias para continuar con el crecimiento.