Es posible que haya oído hablar de préstamos de persona a persona (P2P), en los que un servicio conecta a los prestamistas con los prestatarios, generalmente mediante una plataforma digital. Quizás esté al tanto de dos de las redes de préstamos P2P tradicionales, Club de préstamos y Prosper. Durante la última década, estas compañías se han convertido en facilitadoras exitosas de inversiones y préstamos P2P, principalmente para préstamos personales.
Pero si pensaste que los préstamos P2P eran solo una tendencia popular de hace unos años, piénsalo de nuevo. Este tipo de préstamos está ahora preparado para dar un gran salto hacia el futuro, ya que una nueva plataforma aprovecha los activos de criptomoneda como Bitcoin para los préstamos y los préstamos.
¿Por qué las criptomonedas crean oportunidades para los préstamos P2P?
Las criptomonedas son activos digitales que utilizan la criptografía para asegurar transacciones, transferir activos y crear una nueva moneda. Usan una tecnología llamada blockchain como un libro de contabilidad distribuido que registra datos en bloques que están encadenados, y cualquier persona con los permisos apropiados puede acceder a ellos. A diferencia de las monedas tradicionales, la naturaleza descentralizada de las criptomonedas hace que los inversores sean independientes tanto de los bancos tradicionales como de los gobiernos.
A partir de noviembre de 2017, hay más de 13 millones de usuarios de Coinbase, la plataforma más utilizada para intercambiar criptomonedas, como bitcoin, efectivo de bitcoin, ethereum y litecoin, con monedas tradicionales respaldadas por el estado o fiat como el dólar estadounidense. Y este es solo uno de los muchos intercambios que están experimentando un crecimiento explosivo, destacando la adopción cada vez más amplia de las criptomonedas. Y a pesar de que el valor de las criptomonedas ha caído desde su punto máximo de enero de 2018, la capitalización total del mercado todavía ronda alrededor de medio billón de dólares en todo el mundo.
Con esta escala de activos amarrados, ahora existe una demanda de servicios financieros que utilizan las reservas de criptomonedas existentes como activos contra los que se puede pedir prestado. Y dado que las criptomonedas son independientes de los bancos y de los productos de préstamos tradicionales, existe la oportunidad de que una plataforma de préstamos P2P emergente satisfaga esa demanda.
Formas en que los préstamos P2P beneficiarán al ecosistema de criptomoneda
Cuando se trata del sector financiero de la criptomoneda emergente, hay varios tipos de individuos y empresas que pueden beneficiarse de un sistema de préstamos P2P emergente.
Inversores de criptomonedas individuales. Inversores que están tratando de administrar sus tenencias de criptomonedas ante la volatilidad del mercado que a menudo necesitan pedir prestado contra sus activos digitales para administrar su flujo de efectivo durante las recesiones del mercado. Los inversores individuales también pueden querer aprovechar parte del valor de sus activos sin renunciar a una parte de sus inversiones en criptomoneda a largo plazo.Prestatarios individuales. Hay muchos prestatarios calificados que tienen un flujo de efectivo sustancial pero carecen del historial crediticio necesario para obtener un préstamo personal de un banco u otro prestamista tradicional. Estos prestatarios individuales podrían usar un préstamo personal respaldado por criptomoneda o incluso una tarjeta de crédito respaldada por criptomoneda si estuviera disponible.Empresas de criptomoneda. Al igual que los inversionistas individuales querrán tener acceso a fondos en sus participaciones en criptomonedas, las compañías que trabajan en el ecosistema de criptomonedas también pueden querer solicitar préstamos comerciales contra sus activos criptográficos para financiar sus operaciones. Estas empresas de la fase post-ICO (oferta inicial de monedas) a menudo tienen grandes activos de criptomoneda, pero carecen de la moneda fiduciaria necesaria para mantenerse solvente.Los mineros de criptomoneda. Si no está familiarizado con este término, la minería de criptomonedas es un negocio que genera activos de criptomonedas. Estas empresas pueden tener la necesidad de utilizar sus activos de criptomoneda para recibir préstamos comerciales y los préstamos de flujo de efectivo ayudan a hacer crecer su negocio.Los intercambios de criptomonedas y los comerciantes. Este es otro tipo de pequeña empresa que puede tener importantes participaciones en criptomonedas, que podrían utilizar como activos para la financiación de margen o un préstamo de inversión.Inversores tradicionales. Incluso aquellos que no forman parte del ecosistema de la criptomoneda pueden aprovechar el capital de financiamiento para los préstamos P2P. Esto ofrece a los inversionistas tradicionales buenos retornos en inversiones seguras que pueden financiar préstamos y productos crediticios a través de una plataforma de préstamos P2P habilitada para la criptomoneda.
La plataforma de préstamos punto a punto de RAD
RAD Lending es una nueva empresa que está desarrollando una de las primeras plataformas de préstamos P2P que utiliza activos protegidos por cifrado para préstamos y préstamos. Prevemos una familia de productos de crédito RAD, que incluyen préstamos personales y comerciales, e incluso una tarjeta de crédito.
La plataforma que RAD está construyendo aprovechará el poder de la tecnología blockchain y los contratos inteligentes. Los contratos inteligentes son acuerdos digitales que utilizan la aplicación automatizada. En lugar de utilizar un lenguaje legal, los contratos inteligentes se escriben con un código de computadora y se registran con la tecnología blockchain.
Esta plataforma conectará a los inversores de dinero fiduciario con los titulares de activos criptográficos. Se está diseñando para ofrecer a los inversores tradicionales un rendimiento predecible, al tiempo que les brinda a los titulares de la criptomoneda la oportunidad de obtener un préstamo en moneda fiduciaria que se pueda gastar. El uso de blockchain y la tecnología de contrato inteligente es la clave para reducir el riesgo tanto para los inversores como para los prestamistas. Y al hacerlo, podría traer miles de millones de dólares en activos de criptomoneda inactivos a la economía tradicional.
La plataforma de préstamos de RAD también ayudará a los llamados subbancarios, y otros sin un historial de crédito tradicional, a obtener nuevos préstamos. Esto creará nuevas oportunidades para las personas que son nómadas digitales y personas sin estatus de residencia permanente.
La tarjeta de crédito de préstamo RAD propuesta
Las tarjetas de crédito son el método más popular para solicitar préstamos en los EE. UU., Y RAD Prending está trabajando para ampliar su plataforma P2P a fin de incluir una tarjeta de crédito respaldada por criptomonedas. Las tarjetas de crédito también son el método de pago más seguro y conveniente, y sus transacciones están respaldadas por una ley federal sólida que limita la responsabilidad del consumidor a $ 50 en caso de fraude. En la práctica, todas las tarjetas de crédito que pertenecen a las principales redes de pago de crédito, como Visa, Mastercard, American Express y Discover, eximen de esta cantidad ofreciendo garantías de responsabilidad por fraude de $ 0.
Una tarjeta de crédito basada en P2P protegida por cifrado podría ser potencialmente parte de una importante red de pagos, como Visa o Mastercard, y podría actuar como una tarjeta de crédito tradicional en casi todos los aspectos. Por ejemplo, tendría un período de gracia que le permitiría evitar los cargos por intereses al pagar el saldo del estado de cuenta en su totalidad. Una tarjeta de crédito también puede ofrecer valiosos beneficios para el titular de la tarjeta, como un seguro de viaje y políticas de protección de compras.
Línea de fondo
El tremendo crecimiento del sector de la criptomoneda ha llamado la atención de casi todos en la economía tradicional, pero todavía hay una gran brecha entre los dos. Y mientras que la frase "préstamos P2P con protección criptográfica" no sale exactamente de la lengua, tiene el potencial de cerrar la brecha entre estas dos economías en gran parte separadas, ayudando a ambas.
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