Las empresas europeas que manejan criptomonedas se enfrentan a un nuevo régimen regulatorio que se convierte en ley el viernes 17 de enero. Se llama AMLD5, o la Quinta Directiva contra el lavado de dinero. La nueva regla requiere que "los proveedores de servicios de custodia e intercambios de cifrado se registren con su regulador local y demuestren el cumplimiento de los procedimientos exhaustivos de conocimiento de su cliente (KYC) y anti-lavado de dinero", informa Coindesk.
Junto con los procesos más fuertes de KYC, las empresas también enfrentarán el hecho de que las unidades de inteligencia financiera y los cuerpos de seguridad tendrán más poderes.
Coindesk dice: “Estas regulaciones representan una espada de doble filo para la industria. Por un lado, los costos adicionales de cumplimiento pueden afectar a las empresas más pequeñas en el campo y posiblemente obligar a algunas a retirarse o fusionarse ”.
Siân Jones, director de xReg Consulting, apoyó este punto de vista y dijo: "Esto dará lugar a algunos cierres y ya hay algunas indicaciones tempranas de eso, y en la consolidación, donde la industria comienza a ver fusiones y adquisiciones para escalar y cubrir mayores costos".
Una empresa holandesa, Deribit, ya se mudó a Panamá debido a AMLD5. Decía: "pondría barreras demasiado altas para la mayoría de los comerciantes, tanto regulatorios como de costo".
Sin embargo, aunque puede presentar problemas para las pequeñas empresas de criptografía, Coindesk dice que "el efecto a largo plazo debería ser una mayor confianza en la criptografía por parte de las instituciones financieras en Europa". En particular, debería hacer que los bancos estén más abiertos a prestar sus servicios a las empresas de cifrado y atraer más capital institucional ”.
Una cosa que las empresas deben tener en cuenta es que, si bien una licencia de dinero electrónico en un país europeo puede ser pasaporte a otro, los esquemas de autorización AML con respecto a la criptografía varían en toda Europa. Y para las empresas británicas, la inminente salida del Reino Unido de la UE causa otro dolor de cabeza.
Malcolm Wright, jefe del Grupo de Trabajo ALD en el grupo comercial Global Digital Finance, dijo: "Casi necesita un enfoque más coordinado para asegurarse de que permita que la industria siga floreciendo y ofrezca servicios a los residentes en la UE que quieran invertir en productos de activos virtuales ".