La provisión de seguros de automóviles es una empresa compleja desde el punto de vista operativo, con largos procesos de extremo a extremo. Se ofrece dentro de mercados saturados, de baja rentabilidad y amigables con las guerras de precios, donde la falta de argumentos reales para diferenciar a un proveedor de otro da como resultado una alta rotación de clientes y fugas de primas. Además, las políticas y estrategias adoptadas a lo largo de los años por las aseguradoras impactaron en la percepción de los conductores, y la mayoría de ellos ahora ve el seguro de automóvil como una obligación. La automatización de procesos, el uso de tecnologías blockchain y la IA son desarrollos prometedores, pero son solo el primer paso en un largo proceso de ingeniería esbelta e incapaces por sí mismos de cambiar décadas de ideas institucionalizadas que son las causas reales de los problemas anteriores.
INSURTECH con sede en el Reino Unido promete introducir un nuevo modelo de prestación de seguros de automóviles libre de ideas del siglo XIX que erradicará los desafíos a los que se enfrentan las aseguradoras de automóviles, reducirá las primas y modificará la percepción de los conductores al mismo tiempo.
La ingeniería ajustada es un modelo mediante el cual las empresas eliminan gradualmente los desechos de los procesos operativos para minimizar los costos y aumentar la rentabilidad. Esto implica la introducción de la automatización en sus diversas formas para cada paso del proceso y mediante la ingeniería de software las transiciones entre los pasos del proceso. Si bien esta es la “mejor práctica” predeterminada y, de hecho, produce resultados temporales, tiene varios defectos fundamentales como;
· Requiere un conjunto interminable de costosos círculos de ingeniería ajustada y gestión de cambios. Estos resultan del hecho de que toda empresa, al ser parte de múltiples cadenas de suministro, entornos sociales y regulatorios, está sujeta a cambios externos que la obligan a ajustar constantemente sus procesos internos para encontrar un nuevo equilibrio operativo.
· Introduce cada vez más participantes en el ecosistema de negocios aumentando la complejidad operativa que, si se suma a la falla anterior, elimina prácticamente los ahorros operativos logrados y, por supuesto,
· No hace nada para alterar las ideas institucionalizadas que afectan su rentabilidad en primer lugar
Ejemplos de estas ideas institucionalizadas son:
· La automatización le ahorrará dinero
· La ganancia es igual a las primas menos los costos de compra, operación y producción
· Los objetivos estratégicos del cliente y de la aseguradora no se superponen
· El actual modelo de prestación de servicios de extremo a extremo representa la mejor práctica
· La cobertura del seguro se emite para un automóvil específico y un conductor específico
· Las primas de los seguros se pagan a plazos o por adelantado
· El seguro de automóvil es un contrato entre un conductor y una compañía de seguros
· El conductor promedio es el punto de referencia para el cálculo de las primas
· …
Imagina un futuro donde:
· Cualquiera puede conducir o compartir cualquier automóvil en cualquier parte del mundo sin ninguna acción previa
· El viaje de un cliente que no involucra a un agente o corredor a menos que el cliente esté dispuesto a pagar más por su asesoramiento
· La documentación del seguro existe solo en formato digital y sus términos se ajustan dinámicamente en tiempo real sin intervención humana
· Las primas de seguro son la acumulación de cargos de submódulos de seguro (terceros, legales, robo, incendio, personal, vidrios rotos, etc.) que ofrecen varios proveedores elegidos a pedido del cliente e instrucciones de una IA y que dependen del tiempo, clima y ubicación o cualquier otro parámetro para el caso.
· Los descuentos y excesos de primas se basan en el comportamiento de conducción del individuo, teniendo el presente y el pasado la misma importancia y donde parámetros como la edad o el género se vuelven menos significativos y donde no existen fugas de primas
· Las primas se debitan y los sistemas ERP se actualizan en tiempo real cada vez que ocurre un evento de transporte a través de canales fluidos que cuestan casi nada y no requieren departamentos de contabilidad, administración o finanzas.
· El servicio al cliente es solo otra prima, una opción para los conductores que no quieren interactuar con IA o Bots
· Reclamos en trámite por parte del cliente y de terceros que tienen intereses creados en que sean veraces y exactos y donde el fraude se reduzca a la insignificancia.
· Los ingresos de seguros no se basan solo en las primas, sino en toda una gama de servicios interrelacionados
· Las aseguradoras son suscriptores de riesgos que pueden calcular con extrema precisión, donde los márgenes de beneficio no se basan en estadísticas sino en datos en tiempo real
· …
En este futuro, la aseguradora no necesitará contratar a ningún consultor para aplicar ingeniería esbelta a sus procesos operativos, dedicar recursos para administrar su cadena de suministro, utilizar agentes, corredores o pagar comisiones a los sitios de comparación de precios. Podrá evitar costos transaccionales excesivos, pagar por contratar servicios de Débito Directo a bancos o esquemas de tarjetas de crédito, evitará pedir prestado a los bancos para cubrir la liquidez… y como consecuencia necesitará una fracción de su administración, finanzas, legal, reclamos. o equipos contables.
Las aseguradoras de este futuro podrán elegir qué riesgos suscribir y cuáles no, en qué países operar y en cuáles no, qué servicios están dispuestos a ofrecer por país y cuáles no y si los van a ofrecer solo a sus clientes o también a otros proveedores de servicios. Piense en ello como un modelo híbrido de Lloyd’s administrado por IA del siglo XXI.
Con;
· agentes, sitios de comparación y corredores fuera de la imagen,
· rotación de clientes y fugas minimizadas a una sola cifra
· gastos generales reducidos a una transacción mínima,
· costos de préstamo y débito directo reducidos a casi cero y
· Metodologías de cálculo de primas migrando de estadísticas a datos en tiempo real,
Las aseguradoras podrán ahorrar entre un 35% y un 65% del costo de prestación de sus servicios. Esto les permitirá suficiente margen para ofrecer generosos descuentos a sus clientes y duplicar su rentabilidad.
Ahora puedes dejar de imaginar porque todo lo anterior está a solo unos meses y sucederá con tu participación o no.
El equipo del Proyecto Hellenium está a punto de lanzar una ICO. Su modelo operativo es la automatización basada en IA como servicio. Todo lo que los proveedores de seguros deberán hacer es aceptar “externalizar” su provisión de seguros a través de la plataforma Hellenium. Eso les costará casi nada. ¿Qué tan tentador es esto?
Increíblemente, hay aún más buenas noticias, ya que su idea de un inversor estratégico incluye aquellos que “venderán” servicios a través de su plataforma, con cualquier inversión que represente capital y dividendos prometedores.
Para obtener más información, visite www.hellenium.com o comuníquese directamente con ellos a través de [email protected]