A medida que Telcoin evalúa las oportunidades del mercado de remesas en África, a menudo se nos presentan cuadros, cifras, proyecciones y citas de fuentes como el Banco Mundial o las Naciones Unidas. Juntos, estos puntos de datos muestran una imagen bastante sombría: enviar dinero allí es escandalosamente caro, a pesar de la gran cantidad de africanos que dependen de las remesas entrantes para mantener a sus familias y comunidades.
Desafortunadamente, incluso con montañas de datos, es difícil entender lo que significa para las personas reales en el terreno, enviando y recibiendo transferencias de dinero para alimentar a sus familias o mantener sus negocios a flote. Para poner en perspectiva nuestro reciente blog sobre el caro mercado de remesas de África, tuvimos la oportunidad de hablar con un trabajador de una ONG en Uganda que depende de las transferencias de dinero para literalmente alimentar y vestir a los niños huérfanos en todo su país.
Rose Kanyunyuzi es la facilitadora de las asociaciones de iglesias locales para Global Orphan Africa, con sede en Uganda. Global Orphan Project trabaja en todo el mundo para romper el ciclo de huérfanos a través del poder de la comunidad y el comercio.
“El capitalismo, cuando está ligeramente ajustado para ser más justo, brinda mejores oportunidades para fortalecer a las familias entre los pobres de lo que Big Aid podría esperar presentar. Admiro cuando una empresa, como Telcoin, busca innovar con una mente astuta, un corazón humilde y un oído atento. En las próximas secuelas de COVID-19, cuando aquellos que sufren de la condición preexistente de pobreza sufren aún más, necesitamos un aumento valiente de tal iniciativa empresarial ". – Joe Knittig, CEO del Proyecto Global Orphan
En una entrevista con Mike McNearney y Jeff Quigley de Telcoin, Rose describe sus luchas personales con el envío de dinero durante la crisis actual de COVID-19, la importancia del dinero móvil en su vida diaria y cómo las tarifas de transferencia de dinero terminan siendo significativamente más altas que los datos y las noticias te harían creer.
Mike McNearney: Gracias por acompañarnos hoy Rose, es un placer hablar con usted. ¿Sería tan amable de contarnos un poco sobre lo que está haciendo con Global Orphan Project en África?
Rose Kanyunyuzi: A través de mi trabajo con Global Orphan Africa, empoderamos a las iglesias locales en Uganda, Congo, Sudán del Sur y Etiopía. Entonces, facultamos a las iglesias locales para que cuiden a los niños más maltratados y abandonados. Estos son los niños que no tienen un campeón adulto en sus vidas. Mi trabajo es capacitar a las iglesias locales sobre cómo la iglesia puede intensificar y cuidar a esos niños. Hay pobreza en todas partes, pero entrenamos a las iglesias sobre cómo dar esperanza a estos niños. También contrato a los trabajadores sociales y los entreno, para asegurarme de que cuiden a los niños.
Miguel: ¡Muchas gracias por hacer este hermoso trabajo! ¿Cómo está siendo afectada su comunidad en Uganda por el cierre mundial de COVID-19?
Rosa: Actualmente no hay transporte público, ni uso de vehículos privados, por lo que si necesitamos ir al mercado, tenemos que caminar. La tienda más cercana está a 45 minutos a pie, por lo que desde y hacia 1.5 horas. Es dificil. La mayoría de los ugandeses viven día a día. La economía en Uganda es apoyada por la diáspora, que ha perdido sus empleos. Entonces, las personas aquí dependen de US $ 100 al mes de su primo en los Estados Unidos o en el extranjero que han perdido su trabajo. Entonces, es toda la familia la que se ve afectada por esto.
Miguel: ¿Qué tan difícil es recibir remesas actualmente?
Rosa: Los bancos están operando, y la mayoría de los bancos tienen transferencias de Moneygram, pero el desafío es que muchas personas están a más de 10 millas de la sucursal bancaria y no hay transporte público para ellas. Ese es el desafío actual, ¿cómo llegan al banco para obtener el dinero que les han enviado?
Jeff Quigley: Usted mencionó Moneygram, ¿es ese el proveedor líder de transferencias de dinero allí?
Rosa: No usamos mucho Moneygram, en cambio tenemos dinero móvil que ha sido muy útil a pesar del costo de la transferencia. Tanto el remitente como el destinatario pagan tarifas altas. Somos principalmente una economía de efectivo, pero el dinero móvil dentro del país ha sido muy útil.
Jeff: ¿Qué plataformas de dinero móvil están activas en su comunidad?
Rosa: Tenemos MTN y Airtel. MTN es el líder porque su red llega incluso a los lugares más remotos del país. Entonces MTN es muy confiable.
Jeff: Cuando recibe una remesa en dinero MTN, ¿de qué maneras puede usarla? ¿Puedes usarlo para comprar alimentos, pagar facturas, etc.?
Rosa: Oh Dios mío, muchas cosas. Puede pagar las tasas escolares de su hijo directamente desde su sala de estar. Puede retirar dinero de su cuenta bancaria a su teléfono. Puede pagar las facturas de electricidad y agua. Puedes pagar algunos impuestos. Puede enviar dinero a sus familiares, y esto lo ha hecho más seguro. Antes del dinero móvil, debe poner dinero en un sobre y entregárselo a un aldeano en apuros para que lo entregue en el autobús. Había una alta probabilidad de que luego le dijeran que había perdido el dinero. Pero con el dinero móvil, puedo enviar dinero a un pariente que esté a 500 millas de mí. Incluso si pierden su teléfono, quien reciba ese teléfono no puede quitarles su dinero porque tienen un pin que debe usarse para retirar ese dinero.
Miguel: Cuando envía dinero al país a través de dinero móvil, ¿hay una tarifa asociada con esa transacción?
Rosa: Sí, hay una tarifa enorme asociada con eso. Cuando envío 50,000 chelines ugandeses a un primo en Uganda, tengo que pagar una tarifa de 3,000 chelines y cuando él retira ese dinero tiene que pagar una tarifa de 9,000 chelines. Entonces, si quiero que obtenga 50,000, tengo que preparar 62,000 para enviar. La tarifa aumenta según la cantidad de dinero que envíe. Cuanto más dinero envíe, mayores serán las tarifas. Como organización con Global Orphan Project, tenemos trabajadores sociales con personal en toda Uganda. Tenemos que enviarles tiempo aire mensual y dinero para la conexión a Internet. Por lo tanto, tenemos que presupuestar estas tarifas de transferencia en nuestro presupuesto mensual.
Jeff: En Telcoin, estamos trabajando arduamente para ofrecer un servicio de envío de remesas mucho más barato y más rápido a África que permita a las personas recibir transferencias a las plataformas de dinero móvil que ya conocen y usan, con una tarifa de transferencia de aproximadamente 2.5 por ciento. Dado que somos una solución digital, estamos evitando trabajar con los bancos siempre que sea posible, ofreciendo una alternativa más segura a la recolección de efectivo y yendo directamente a las plataformas de dinero móvil. Es más rápido y más seguro. Incluso si pierde o le roban su teléfono, aún puede obtener su dinero móvil.
Rosa: Con la introducción del dinero móvil, los bancos han perdido muchos clientes. Cuando estaba en los Estados Unidos, fui al banco y me sorprendió que no había gente allí. En Uganda, vas al banco y es un proceso de todo el día. Ve y quédate allí, haz cola todo el día para poder contactar al cajero del banco. Con la introducción del dinero móvil, las personas aquí se inundan de dinero móvil porque puede hacer otras cosas mientras realiza transacciones directamente desde su teléfono. A pesar de las tarifas, es mucho más conveniente que pasar todo el día yendo al banco. Otra ventaja del dinero móvil es que incluso la mujer más vieja de mi pueblo sabe cómo usarlo, todos saben cómo usarlo. Una vez que esté trabajando en Uganda, ¿podré enviar dinero a otros países de África?
Jeff: Nuestro enfoque inicial es enviar dinero desde América del Norte a África, y se recibirá en una plataforma de dinero móvil que ya está familiarizado con el uso. Dado que estamos en conversaciones con las principales plataformas africanas de dinero móvil, como MTN, podrá enviar dinero dentro de África a través de sus respectivas plataformas. Una vez que conectemos varios países, podremos iniciar transferencias dentro de África, luego de obtener la aprobación de los respectivos bancos centrales. Este es un camino más largo desde una perspectiva de cumplimiento, pero es algo en lo que estamos trabajando para lograrlo en el futuro. Nuestro objetivo desde el principio es resolver las transferencias de remesas de altas tarifas actuales a África, son algunas de las más altas del planeta y no parece justo. Creemos que aún puede tener un negocio sólido que genere ganancias, que todavía esté al tanto de las luchas de sus semejantes y les ofrezca algo mejor de lo que existe. Espero que podamos decir dentro de unos años que cerramos Western Union y Moneygram en África. Ha pasado demasiado tiempo que se han aprovechado de su posición en el mercado.
Rosa: Si Jeff! Eso es muy cierto. Aun cuando nuestra diáspora está tratando de ayudar y enviar US $ 200 a la familia en Uganda, eso ayudaría a una familia aquí a sobrevivir durante un mes, debido a las tarifas del 20 por ciento que desafía a quien envía y recibe el dinero. Entonces, si esta idea que está trayendo a nuestro país se concreta, será una bendición para todos nosotros.
Miguel: En el promedio de remesas de US $ 200, el destinatario recibe actualmente alrededor de US $ 160 después de las tarifas. Con Telcoin reduciremos esa tarifa y el destinatario podría recibir US $ 195. ¿Cuál sería el impacto de esos US $ 35 adicionales para un miembro de su comunidad?
Rosa: ¡Oh mi! Mejorará la situación del hogar familiar. Ese dinero extra sería suficiente para mantener a una familia durante una semana. Esto sería una bendición para esa familia.
Jeff: ¿Cuánto es el cargo por retirar de su cuenta bancaria al dinero móvil?
Rosa: La última vez que hice esto estaba retirando 1 millón de chelines a mi dinero móvil y pagué una tarifa de 25 mil chelines.
Miguel: Es una tragedia interesante cuando sigues el billete de un dólar desde el lado emisor hasta su destino final. Si le envío una remesa de US $ 100 a través de Western Union, recibirá US $ 80. Cuando envía esos US $ 80 a un aldeano lejano necesitado a través de dinero móvil, paga un 20 por ciento adicional, por lo que el destinatario final solo recibe alrededor de US $ 64 de los US $ 100 originales. Entonces, las tarifas efectivas son de US $ 36 sobre esos US $ 100.
Rosa: Una de las razones por las que somos víctimas es la infraestructura, el motor social. Las empresas se están aprovechando de los africanos porque los africanos viven en una cultura orientada a la crisis, reaccionamos a la crisis. Puede que tenga una madre muy enferma en el pueblo, y no me lo dicen. Esperan a que se ponga tan mal y me informan en el último minuto. Y dicen: "Si no envías dinero ahora, mamá morirá". Las empresas son conscientes de que muchos africanos responden a la crisis, no hay planificación. Pero, por otro lado, no puedo planificar y enviar suficiente dinero a la aldea durante dos meses, porque usarán mal este dinero y no durará los dos meses. Entonces debo enviar dinero cuando surja la necesidad. De lo contrario, si les envío dinero durante dos meses, solo durará dos semanas. Entonces, las compañías aquí están en sintonía con ese aspecto cultural de África y aprovechan.
Miguel: Ha sido muy informativo obtener la perspectiva en primera persona de lo que está sucediendo en su comunidad. Es muy útil y motivador para nosotros esforzarnos más y trabajar más para tratar de mejorar la vida y darle más poder monetario en su comunidad. Tienes mucho poder espiritual, ¡pero a veces también ayuda tener unos dólares extra!
Rosa: Una de las cosas que nos ha mantenido a muchos de nosotros en la pobreza es que las grandes empresas vienen y ponen poco esfuerzo en tratar de enviar dinero a nuestra gente para mejorar sus vidas. Terminamos pagando más dinero a estas empresas, y nos quitan lo poco que tenemos. Rezaré para que Telcoin venga a Uganda y tú hagas esto por nosotros, para la gloria de Dios.
Miguel: Ruego lo mismo, y trabajaremos incansablemente para brindarle una solución más barata y lógica a usted y a las personas de su comunidad para que pueda continuar haciendo el buen trabajo que está haciendo y que más familias y niños reciban ayuda.
Jeff: Gracias, Rose, es genial saber de ti. Y solo sé que África está en la cima de mis prioridades en este momento. Tan pronto como toda esta locura con el virus disminuya, planeo hacer un viaje a África para pasar un tiempo cara a cara con futuros socios y usuarios, ¡y Uganda definitivamente está en mi lista! Con suerte, estaremos presentando a muchas personas a nuestro servicio y les daremos más libertad financiera.
Miguel: Una pregunta más Rose. Cuando llevamos nuestro servicio a África, ¿cree que será aceptado y utilizado fácilmente?
Rosa: ¡Oh si! ¡Sí, sí, Mike! ¿Porque sabes quién lo va a aceptar? ¡Somos nosotros! Estoy emocionado de ayudarte a correr la voz.
Miguel: Gracias de nuevo por tu tiempo. ¡Espero poder visitarlos en Uganda!
Rosa: ¡Sería maravilloso! De nada. Estaremos muy contentos de recibirte.
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